美國
沒有投資的年邁父母
我年邁的父母（75/77 歲）在美國東北部農村擁有一棟佔地 35 英畝（14 多公頃）的房子（無抵押）。他們有：
- 沒有投資（除了明顯的財產）
- 在支付最低利息的銀行賬戶中節省大約 30,000 美元
- 除了社會保障和偶爾的零工之外沒有其他收入
- 一個較小的第二套房子，抵押貸款餘額為 25,000 美元（我不知道貸款利率）。
我父親有嚴重的健康問題，他們正在考慮出售他們的主要房屋並搬進較小的房屋。他們告訴我，一位朋友想幫助他們進行投資。我想確保他們沒有被利用。對於他們的錢（目前的儲蓄和從房地產銷售中實現的利潤），我可以給他們什麼建議，以及當我們考慮讓他們的錢持續到最後時，我們會考慮哪些問題。
他們需要你的幫助嗎？
很多時候，父母很難接受那些擦過鼻子和屁股的人的建議。您的成就和投資與事實無關。
他們的需求是什麼？
他們可能有社會保障，現在能滿足他們的需求嗎？爸爸去世後會發生什麼？得出可靠的數字是製定策略的重要一步。
朋友將如何從“投資”建議中獲利？
通常情況下，他只是一個保險代理人，會做一些有利於他的事情，但對你的父母來說可能不是最佳選擇。鞏固我的這種觀點的是在這種情況下使用投資這個詞。您的父母可能會在短期內需要現金，而投資往往意味著長期。這位朋友似乎忽略了這個事實。
你的投資經驗是什麼？
如果它是最小的，我會建議看一個收費的財務顧問。尋找一個可以教你三個關於投資的知識並幫助你做出正確決定的人。來找這個有固定數字的人會降低成本，因為他們不必為你們處理數字。
OP評論後編輯：
很好，他們目前的需求得到了照顧。會計師可以獲得人壽保險執照，聞起來像是他會推薦終身壽險或年金，我懷疑這對他們來說是一筆划算的交易。鑑於您自己的專業知識，我建議您幫助他們，因為您不會向他們收取費用，並且可以引導他們進行非常有效的投資。
我會推薦以下內容：
- 賣掉大房子，搬到小房子。還清小房子的抵押貸款。
- 任何剩餘的收益都會以保守的分配方式進入“Bogle head”三個基金投資組合。不超過 60%/40%。通過 Vanguard、Schwab 或 Fidelity 低成本基金來做到這一點。
- 如果其中一個人過世後需要收入，請查看單一付款人即時年金。貨比三家以獲得最優惠的價格。
這一切對你和他們來說都很容易。