在達到 80% LTV 後，我的抵押貸款機構拒絕刪除 PMI。有什麼辦法嗎？
我最近為我的房子再融資。當時根據評估與攤銷，我發現我將被 PMI（私人抵押貸款保險）困住大約 9 個月。
我每個月都支付了額外的抵押貸款，7 個月後我的 LTV（貸款價值比）達到了 79%。耶！所以我打電話給太平洋聯盟，要求刪除 PMI。
那個女人說我需要傳真一份書面請求。然後她補充說，我的書面請求很可能會被拒絕，因為我的帳戶在過去 12 個月內的信譽不佳。我指出我只借了 7 個月的貸款，從來沒有遲到過，但這對她來說似乎並不重要。
所以我傳真了我的書面請求。然後我通讀了我所有的貸款文件。它沒有說我需要貸款 12 個月。
一周後，我給他們回了電話，他們說還要再等一周才能做出決定。
所以，我又等了一個星期，然後打電話。他們現在只有一個錄音，說他們太忙而無法接聽電話，我可以留下回撥號碼。我這樣做了，但從未收到回音。我現在又試了兩次打電話給他們。每次我留下一個號碼，每次我都沒有回音。所以我再次發出了書面請求。
在這一點上，我們已經繞到下個月了，在短短兩天內，我將支付 PMI 的 3 月付款。
他們有沒有理由不刪除 PMI？不是聯邦政府規定必須去除 80% 的 PMI 嗎？任何人都可以想到的任何補救措施？
[編輯] - 我收到了太平洋聯盟的回复。他們說我沒有簽署任何同意這些條款的東西，這是我確定的。他們說這些條款對於房利美支持的貸款是自動的，我是否被告知這些條款並不重要。他們還選擇不躲在“不遲交”條款的後面，而是說他們需要評估才能刪除 PMI。當然，評估是 400 美元，我會在 PMI 支付那麼多額外費用之前達到 78% 的 LTV。我現在已經聯繫了律師。無論律師的意見以及我是否繼續，我都會再次更新。
[編輯] - 我提出了 BBB 投訴。他們等了 30 多天才做出回應。在他們的回復中，他們指出第一位女性（以及下面的一些 SE 使用者）是錯誤的。貸款不必在12 個月內保持良好的信譽。貸款只需在 12 個月內無需逾期還款。然後，他們隱藏在要求再次評估的請求背後，作為不刪除它的唯一理由。我與支持貸款的房利美進行了核對，並被告知這對於貸方來說是可選的，但是貸方可以強制執行，我沒有追索權。此外，他們本可以要求經紀人的價格期權 (BPO) 或價值證明，這將花費我數百美元。
在這一點上，我無法繼續與他們抗爭，因為在 78% LTV 之前我將支付的 PMI 金額等於或低於 400 美元的評估成本。
**[編輯]**截至 2015 年 8 月，我的 LTV 達到了 78%。我打電話給 Pacific Union 以確保 PMI 的自動取消已經發生。他們說不，我需要以書面形式提出要求。這違反了聯邦法律，因為它應該是自動的。他們還表示，他們仍然會否認，因為現在他們想要 24 個月的良好歷史。我已經發了一封恐嚇信，正在等待回复。如果有律師過來讀到這篇文章，我肯定會僱用你。
**[編輯]**在我的信之後，他們說他們將刪除 PMI。他們沒有，我在 9 月再次被指控。我再次打電話給他們並抱怨。他們說PMI將被刪除。然後他們在 10 月再次向我收費！我又打電話了。我又打了一個電話，然後就發狂了。PMI 最終在 2015 年 11 月被刪除。第一個月沒有它。
這裡有一些很好的資訊：
<http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/private-mortgage-insurance-pmi-30108.html>
該法案規定，當您將抵押貸款償還至貸款的 80% 時，您可以要求取消您的 PMI，如果您有良好的付款記錄並遵守抵押貸款條款，您可以提出書面請求，並且您表明該財產的價值沒有下降，您也沒有用留置權（例如第二次抵押貸款）對其進行擔保。如果您滿足所有這些條件，貸方必須批准您取消 PMI 的請求。
<http://www.federalreserve.gov/boarddocs/caletters/2004/0405/CA04-5Attach1.pdf>
如果借款人滿足以下條件，則藉款人具有良好的還款記錄：(1) 在取消日期或取消日期之前的最後 2 年的前 12 個月內未支付逾期 60 天或更長時間的付款。借款人要求取消；(2) 在取消日期或借款人請求取消日期之前的 12 個月內未支付逾期 30 天或更長時間的款項。
（我對此的理解是，由於您沒有逾期付款，因此您的付款歷史很好）
如果他們仍然拒絕，您需要一位律師，並且您需要盡快聘請一位律師——不要拖延。一位優秀的住宅物業律師會了解法律，會知道如何補救，並且會知道如何確保您的錢不被浪費。