生前信託、個人賬戶和 SPIC

請考慮在經紀公司的個人賬戶中擁有 400K 股票的投資者。他還有一個可撤銷的生前信託，該信託在同一家經紀公司也有一個賬戶。生前可撤銷信託的價值為 300K。

個人賬戶沒有TOD（死亡轉移），個人的意願將一切交給生前信託。

SIPC 會完全覆蓋這兩個賬戶嗎？也就是說，兩個賬戶是否會對 SPIC 覆蓋範圍設置單獨的 500K 限制，或者 SIPC 是否會將兩個賬戶視為同一個賬戶並將 500K 限制應用於兩個賬戶？

FDIC 和 SIPC 都為機構中所有客戶的承保資產提供保險，直至其限額。客戶擁有多少個賬戶（來源）以及他們的資產如何在賬戶之間分配並不重要。

請注意，信託賬戶與投資者的個人賬戶（規則 104）分開承保，因此在死亡之前，它們由不同的法律實體擁有並單獨承保。

但在遺囑執行並將個人賬戶轉移到信託後，即使賬戶保持獨立，價值也會合併。所以通過擁有 $ 700K in the investment portfolio stored at that brokerage, the trust would be $ 超過 SIPC 限制 200K。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/151598