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529 計劃出資和取款策略？
我有一個即將上大學的孩子。
我們生活在一個高稅收州，該州每年為該州的 529 計劃提供高達 10,000 美元的捐款減稅。
目前，我們擁有 529 計劃中四年教育預計費用的 40% 左右。我們沒有大量的非退休儲蓄來支付大學費用，但我們有良好的目前收入和 HELOC，使我們能夠靈活地支付學費。
在她上大學期間，我對捐款和取款的最佳允許策略是什麼？
我可以繼續供款（以獲得稅收減免），同時還可以提款以支付同一年的目前費用嗎？
只要我能負擔得起，我會更好地減少/推遲提款嗎？
由於這是我們唯一的孩子，理想的結果是在她的四年大學學期結束時，這筆資金將是空的。
有幾件事要記住。
是的，您可以在孩子上大學期間做出貢獻。與州政府核實資金是否必須保留在賬戶中的最短時間。
查看資金可以用於什麼，您不想將資金花在某事上，然後發現這不是允許的費用。該列表多年來一直在修改。
您也可能有資格獲得稅收抵免。如果您使用 529 資金支付所有費用，則不會有可用於觸發稅收抵免的費用。由於年度學費的前 2,000 美元是稅收抵免，這 2000 美元將用於大學而不是山姆大叔。檢查資格規則。
了解如果涉及獎學金會發生什麼。
稅表可能非常混亂。大多數人在 12 月 31 日之前支付秋季學費。但 1009-T 假設您還支付了春季學期的費用。所以沒有一個數字加起來。
關於時機。如果 529 自動轉向更保守的投資，那麼等待更長時間花錢並沒有多大幫助。我覺得從第一學期開始花錢，對我們來說是最好的。我覺得最後一個學期沒有 529 的錢比用賬戶裡的錢結束 4 年要好。