403(b) 和 ROTH IRA 供款和展期

我現在的員工提供帶有 Roth 選項的 403(b)。我也有羅斯愛爾蘭共和軍。

Roth IRA 的年度繳款限額低於 403(b)。

我有一些關於捐款的問題。

1. 我應該停止為我的 Roth IRA 捐款，因為我可以為我的 403(b) 捐款更多嗎？
2. 當我離開我目前的組織，並將我的 403(b) 轉入我的 Roth IRA 時，是否有限制？我可以翻轉所有內容嗎？
3. 如果我可以翻轉一切，並且我為我的 403(b) 貢獻的金額超過了 Roth IRA 允許的金額，這是否意味著我可以在後期（在我 30 多歲時）為我的 Roth IRA 做出貢獻？

• 我沒有找到任何雇主匹配
• 我不介意投資這兩種產品或其任何組合

您需要確定：

• 如果在您的情況下您想為 Roth 帳戶捐款。
• 如果答案是肯定的，那麼你需要決定羅斯和非羅斯之間的分裂。
• 然後，您需要確定公司帳戶和非公司帳戶之間的拆分。這與您獲得的匹配資金數量有關。但它也包括資金成本和公司計劃下可用的資金類型。
• 現在您必須在 4 Roth/non-Roth 和公司/非公司桶之間分配不同類型的投資（指數、非指數、債券、國際、房地產……）。

關於展期：如果您決定在離開雇主時轉期資金，您的選擇將取決於目標是新雇主還是任何雇主的外部。雇主可能沒有 Roth 選項，或者可能會限制他們接受的翻轉類型。

展期金額不包括在您的年度最高供款額中。如果您沒有從非羅斯人轉變為羅斯人，它們不會影響您的稅收。有需要遵循的文書工作和程序，但來源和目標組織可以與您合作。

澄清“喜歡”翻轉如下：

• 羅斯 403B –> 羅斯愛爾蘭共和軍
• 非羅斯 403B –> 正常 IRA

這些避免了稅收問題。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/35863