401k翻轉（稅前和稅後貢獻）

我有一個前雇主的 401k。這包含稅前和稅後捐款。我是否需要同時打開傳統 IRA 和 Roth IRA 才能正確滾動分配？似乎可以打開一個傳統的 IRA 並將所有內容都轉入其中，但我需要跟踪。我不可能跟踪 25 年或更長時間。

謝謝。

稅前和稅後定期供款均用於傳統 IRA。“稅後”貢獻不是羅斯貢獻。它類似於不可扣除的傳統 IRA 供款。Roth 401k只能轉移到“Roth”指定賬戶（另一個 Roth 401k 或 Roth IRA）。雇主匹配始終是稅前定期供款。

如果您的稅後部分不是Roth，那麼您可以立即將不可扣除（稅後）部分轉入 Roth IRA。請記住，如果您已經有稅後 IRA 餘額，則在執行此操作時可能會出現一些稅收問題。請參閱我關於Roth IRA 漏洞的文章。

如果您可以直接從稅後 401k 轉入 Roth IRA 以避免這些問題，您應該諮詢您的 IRA 和 401k 提供者。

您的傳統（稅前以及稅後/不可扣除，如果有的話）和羅斯餘額必須始終單獨跟踪。所以你必須開一個傳統IRA和一個羅斯IRA。您不能合併這些餘額。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/32206