401(k) 計劃/投資費用：它們是費用比率，還是其他？

我有一個天真的問題。401(k) 費用是最近的熱門話題。我對此非常感興趣，因為我每年都將我的 401(k) 貢獻最大化，遠遠超過了雇主匹配。

我不確定人們所說的401（k）費用是401（k）中共同基金的費用比率，還是某種行政費用？如果是後者，我在哪裡可以找到這些是什麼？

在交易歷史中，我從未見過直接從我的 401(k) 中扣除的費用。

這篇文章很好地細分了人們在投資 401(k) 時通常面臨的費用。並非所有計劃都收取所有這些費用，但我會嘗試總結他們列出的一般發生的費用。

1. 費用比率- 這衡量基金的年度總運營費用，包括一些行政費用，如 12b-1 費用、運營成本等。
2. 其他共同基金費用——包括基金內交易的經紀佣金、點差、機構支付的賬戶費用等。
3. 計劃級費用- 這些是投資建議費用（通常向整個機構收取）、支付給執行 401(k) 的公司的一般管理費等。

一般來說，大家說的“行政費”，可能是指費用率，但也有不少行政費是不包括在內的。當這些費用從基金中扣除時，它們不會出現在您的賬戶中；它們將簡單地從每個財政年度的基金資產中扣除，並顯示在定價中。對於共同基金，費用每年反映在基金資產淨值的計算中。

共同基金的費用比率和您的 401k 計劃管理員收取的管理費都會消耗您的投資。但是，費用比率在 401k 管理員報告的交易中不可見（或者在共同基金網站上（對於非 401k 網站））。共同基金的股價是扣除費用比率後的淨值。因此，您永遠不會將這種流失視為共同基金或 401k 管理員對您的報表的可見費用。但是，您應該關注這些費用，因為許多 401k 計劃提供的共同基金費用比率很高，即使是指數基金，許多 401k 計劃提供的指數基金的費用比率也遠高於 V…. 等行業領導者。 S….（姓名已刪除）

另一方面，管理費是從您的 401k 賬戶中明確扣除的金額。如果你沒有明確看到這些，你

• 可能是在您工作的第一年，並且（通常是每年的）行政費用扣除尚未發生。
• 可能有一個慷慨的雇主，他制定了一個計劃，但所有行政費用將由雇主支付，參與者不會被收取任何費用
• 可能有一個大雇主（或非常小的雇主），其人力資源部門（或配偶）在內部執行 401k 計劃，而不是將工作分包給提供 401k 計劃管理的公司
• 可能有一個 401k 計劃，其中在購買共同基金股票時收取費用。比如說，你這個月貢獻了 500 美元。您是否檢查過 401k 計劃聲明中顯示的股票購買價格是否與基金自己網站上列出的股票購買價格相匹配？
• 可能有一個 401k 計劃，該計劃從共同基金支付的股息和資本收益中扣除一定金額。您的 401k 報表上報告的數字是否與共同基金本身報告的數字相匹配？例如，如果共同基金 XNIIFV 報告每股股息為 10 美分（您可以從共同基金網站獲得此資訊），這是否與 401k 計劃聲明顯示的相符？

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/22728