401k 錯誤轉入現金賬戶
我最近發現 E-trade 將我的 401k 轉入現金賬戶，而不是我想要的 IRA 賬戶。翻車發生在一年前。
401k 管理員向我發送了一份報告定期翻轉的稅務文件，這就是我在年初納稅的方式。他們也明白意圖是翻車。金額接近 10 萬美元。這筆錢是通過電子交易（管理賬戶）投資的，我從未在該賬戶上兌現或存入任何金額（我以為這是 IRA）。
易貿說他們不負責，他們也幫不了我。而且我應該尋找註冊會計師並解決我與國稅局的問題。
我該怎麼辦？承擔損失並支付所有稅款和罰款？起訴電子貿易？其他？有什麼辦法可以把錢退回到IRA？
感謝您的任何建議！
這是IRS Pub 590的詳細部分
看起來您打算進行“受託人到受託人的轉換”，但接收受託人放棄了他們的目標。壞消息是，需要在分發的 60 天內完成“滾動貢獻”。有個好消息，您可以向美國國稅局申請延期，其中一個原因是所涉及的金融機構出現錯誤。
其他豁免。如果您不符合自動豁免的條件，您可以向 IRS 申請豁免 60 天展期要求。要申請豁免，您必鬚根據相應的 IRS 收入程序送出信函裁決請求。該收入程序通常在當年的第一份國內收入公報中公佈。您還必須使用應用程序支付使用者費用。該資訊位於 2016-1 年國內收入公告中的 2016-8 收入程序中，可在 www.irs.gov/irb/2016-01_IRB/ar14.html 獲取。在決定是否給予豁免時，美國國稅局將考慮所有相關事實和情況，包括：
金融機構是否犯了錯誤（除了前面自動放棄中描述的錯誤）；
您是否因死亡、殘疾、住院、監禁、外國施加的限製或郵寄錯誤而無法完成翻轉；
您是否使用了分配的金額（例如，在支票付款的情況下，您是否兌現了支票）；和
自分發之日起已經過去了多少時間。
您還可以查看是否可以讓 ETrade 將股權頭寸“重新定性”為您想要的目標 IRA。積極的一面是 2016 日曆年展期的允許決策視窗是 2017 年 10 月 15 日；不利的是，這是不可撤銷的，並且在一年內限制目標的某些分發（不太可能影響您的情況，但是，您知道，“信任但驗證”匿名網際網路建議）；並且它要求 ETrade 辨識原始交易是對 Roth IRA 的展期，而他們目前沒有。但是，如果他們的系統允許他們通過，您最終可能會得到傳統 IRA 中的金額，而無需報告其他應稅事件，這似乎是您的目標。
我自己做了很多法律工作，甚至起訴了美國國稅局，而且我總是贏**。我自己不會嘗試這樣做。我會直接去找稅務專業人士***。但是，如果我自己嘗試過…
我的立場是，我真誠地對 IRA 進行了 401K 翻轉。這種翻車非常常見。eTrade 看到了文書工作，知道我正在轉存 401K，並且知道或理應知道這種轉存將是 IRA，因為轉存到現金賬戶是一種完全瘋狂的行為，沒有人會這樣做。我會收集並準備以任何方式展示支持這一概念的每一份文件。
然後我會仔細查看我的文件，看看我能在多大程度上支持這個論點。
然後我會研究稅務法庭的案件，看看法庭如何處理像你這樣的情況。
在我這樣做之前，我不會將錢轉入另一個 IRA 賬戶。我會迅速行動。
這是一個難題，沒有簡單的答案。這在很大程度上取決於更精細的細節。
最後一件事。下次你做這樣的動作時，從小處著手。把 2000 美元轉過來。
** 我真正的技能是吞下我的驕傲，知道我什麼時候錯了。我解決了這些問題，並且只與有保證的獲勝者戰鬥。
*** 這不是“聘請專業人士”通常的 SE 膝跳。我幾乎從不這樣做；但我會在這裡。這是一個神秘的區域。同樣根據專業人士的建議行事的是一張關於處罰或懲罰的“免費出獄”卡。