401k 複利與其他復利

每當我看到懇求我投資 401k 和退休的展示文稿或文件時，它總是顯示一個很好的圖表，顯示 7% 的複利，以及你 20 多歲早期節省的錢如何增長到高於 30 多歲開始節省的錢.

這是Business Insider 中的一篇很好的文章，解釋了這一點。我附上了類似於許多 401k 展示文稿中的一個的圖表（來自同一個連結）。

我了解投資 401K 的重要性，特別是如果公司提供匹配，但有兩個相關問題：

1. 為什麼 401k 的複利不同於任何其他類型的複利？範例：如果我投資 S&P500 指數或年化回報率為 7% 的指數，我會得到與復利相同的效果，對嗎？
2. 如果 401k賠錢怎麼辦？這不僅僅是一個修辭問題，它實際上發生在我今年。401k 與現實世界的事件（如股票市場）相關聯，它們有可能與其他經濟體一起下跌並虧損，不是嗎？

401K（稅前或 Roth）賬戶或 IRA（免賠額或 Roth）賬戶是退休賬戶。這意味著您現在推遲為您的存款納稅，或者您以後避免為您的收入納稅。

但退休賬戶的表現與其他任何賬戶的年復一年沒有任何不同。作為退休賬戶並不決定一種投資。你可以投資一張保證今年能賺x%的存款證；或者你可以投資股票、債券、股票或債券中的共同基金。這些股票和債券可以以增長為重點，也可以以收入為重點；他們可以來自大公司或小公司；美國公司或國際公司。或者你想要的任何組合。

您問題中的圖表顯示，如果您在成年早期投資並繼續投資，並且您獲得平均回報，那麼您應該比以後開始賺更多的錢。

但有幾點注意事項：

• 除非您投資於類似於存款證明的東西，否則我無法預測您今年的回報率。沒有人能肯定地說 10 年後任何人的回報會是什麼。
• 除非你投資於 CD 或類似的東西，否則你不能談論複利。你可以在最好的年份賺 10%、20% 或更多，在最壞的年份虧損同樣多。

所以對於你的確切問題：

1. 如果在 401K、IRA 或應稅賬戶中，S&P 500 投資今年的表現應該完全相同，但有一些例外：

• 匹配401K
• 今年對 401K 或 IRA 的股息和資本收益不徵稅。
• 對進入的存款或未來的提款徵稅。

2. 是的，任何投資都可能賠錢。過去 6 個月一直不穩定，過去一個半月尤其如此。退休賬戶沒有什麼不同。在退休賬戶中投資共同基金 X 與投資同一基金但來自應稅賬戶的投資一樣低迷。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/60397