置業

以 10% 的首付購買非常實惠的房屋 VS 以 20% 的價格租房和儲蓄

  • April 8, 2016

背景:

  • 目前租金:710/月或大約是我 3700 工資實得工資的 20%。
  • 妻子目前正在上學,兩年後畢業,屆時她可能會賺到教師的薪水。目前做保姆和其他工作來貢獻,我不認為這是“保證月收入”,以防萬一。
  • 目前的租約在 4 個月內(2 月中旬)到期。
  • 至少5年內我不打算搬家。

更多關於新房子:

我們找到了一個我們喜歡的最近裝修(嘗試翻轉)的房子。這將是我們的第一次購房。這所房子的標價為 85,000 美元。我們目前有足夠的 10% 首付(我們可以支付更多,但不想使用我們所有的積蓄(除非出於某種原因這是個好主意)。

對於 15 年的抵押貸款和 10% 的首付,zillow.com 提供以下選項:

30 年固定:4.24% 376 美元/月

15 年固定 3.76% 557 美元/月

5/1 ARM:3.07% 325 美元/月

看來我們有資格獲得 FHA 貸款,但我不確定這些能給我們帶來什麼,因為我沒有研究過它們。

**我的問題是:**考慮到我們的背景,此時成為房主在財務上是否合理?我擔心沒有20%的首付,寧願把它存起來。然而,從好的方面來說,與我們目前的租金相比,這所房子的每月付款可能會少 200 美元/月。在 30 年的抵押貸款中,它將減少近 3-400 美元。這讓我覺得我可以用這個差額每個月直接支付給本金。我的邏輯合理嗎?明智之舉,即使有違反/支付租約的風險(我們可以這樣做)?還是我們應該繼續在房租上花錢,同時為 20% 的首付存錢?

有幾件事要記住。90% 的抵押貸款為 76,500 美元,首付 10% 的 PMI 為 76,500 美元/2300 美元 = 33 美元/月。這加上 557 美元仍然低於您的租金。我會選擇 15,因為你想盡快擺脫那個 PMI。通常,只有在定期付款使您獲得 20% 的股權後,銀行才會要求刪除 PMI,預付款不計算在內。這可能最近發生了變化。檢查確定。即使在 5 年內,與租金相比,您也會節省,從這一點開始,它的價值可能會增加。我不會指望任何稅收減免。您的標準扣除額為 11,400 美元。即使在更高的利率下,你也會有 3200 美元的利息,房產稅也不能超過 2000 美元。你有一個簡單的納稅申報表,我會說。祝你好運。

更新 - 現在是 2016 年 - 一對夫婦的標準扣除額是 12,600 美元。利息可能為 3200 美元,財產稅為 2000 美元,很好奇為什麼其他讀者會認為 OP 會逐項列出。

引用自:https://money.stackexchange.com/questions/3929