向父母貸款 5 萬美元以償還投資房產時應考慮什麼
我正在尋找我可能即將陷入的潛在陷阱，以及減輕它們的方法。我住在澳大利亞。
我和我的未婚妻有大約 10 萬美元的積蓄，我們想在幾年內用它來買房子。
我的父母擁有兩所房子——他們自己的房子，已經還清，還有一個投資房產，仍然有大量的抵押貸款。他們沒有為還款而苦苦掙扎。
我正在考慮用我們儲蓄的很大一部分（年收入大約 2.8%）以讓我們所有人都受益的利率向我的父母（支付大約兩倍的利率）貸款。
我的父母有一筆貸款，允許額外還款和取款（最高為已支付的額外金額），沒有罰款。
我想到的一些潛在問題：
- 這可能會影響銀行願意借給我們的金額或條件。我想銀行會更傾向於信任那些自己掙錢和存錢的人，而不是表面上被父母給了一大筆錢的人。雖然大概只有我擁有儲蓄賬戶的銀行才能看到這一點？
- 錢無法歸還。我相信我的父母，但我顯然會得到一些書面的東西。是否值得請律師拿東西，或者我可以自己寫一些簡單的東西讓大家簽名嗎？如果我的父母在還錢之前都去世了，那份文件是否足以確保貸款及時歸還？
- 稅收影響：這會算作我的應稅收入嗎？如果是這樣，大概我的父母仍然可以算作稅收減免？
- 房價暴跌，我父母無力還款，銀行將房子取消抵押品贖回權並出售，但還不足以償還未償還的貸款，這意味著我父母不再有我們的錢。（在這種情況下，我當然可以加倍支付他們的每月還款）。
所以我的問題：
- 我錯過了任何其他風險嗎？
- 任何已辨識風險的緩解措施？
- 我標記為風險但實際上不是問題的任何事情？
- 假設你會建議這樣做，你會建議保留多少儲蓄作為可以立即使用的未雨綢繆的基金？
這可能會影響銀行願意借給我們的金額或條件
我認為這不太可能，無論是儲蓄賬戶中的錢還是貸款，投資都是一種投資。但是，請與您的銀行聯繫。
值得請律師幫忙嗎？
當然，你需要律師，你的父母也需要。法律普遍推定家庭成員之間的安排並不意味著是契約。你肯定希望這是一份契約，聘請律師會確保它是。您也絕對希望這是一個適當的抵押貸款，以便在您的父母去世或破產時您可以第一時間獲得房產。此外，律師將能夠就您未見過的陷阱向您提供建議。
如果我的父母在還錢之前都去世了，那份文件是否足以確保貸款及時歸還？
不，見上文。
稅收影響：這會算作我的應稅收入嗎？如果是這樣，大概我的父母仍然可以算作稅收減免？
當然，ATO 非常希望這些安排不會導致稅收最小化。您的父母將按收取的稅率扣除；您將按收取的稅率或公平的商業稅率（即您父母向銀行支付的金額）中的較大者納稅。例如，如果現行銀行抵押貸款利率為 5.5%，而您收取 2%，他們得到了 2% 的扣除額，您就好像他們支付了 5.5% 一樣納稅。
房價暴跌，我父母無力還款，銀行將房子取消抵押品贖回權並出售，但還不足以償還未償還的貸款，這意味著我父母不再有我們的錢。（在這種情況下，我當然可以加倍支付他們的每月還款）。
首先，房價暴跌對你的父母能否償還貸款沒有影響。如果他們可以，那麼財產的價值並不重要。如果他們不能，那麼它將盡快出售，金額足以（盡可能）覆蓋第一抵押權人的債務。
直到讀到這裡，我才意識到仍然會有一家銀行作為第一抵押權人。這大大增加了風險狀況。
我錯過了任何其他風險嗎？
是的，除其他外：
- 如果你的父母不付錢，你會做什麼（真的）？
- 如果財產被燒毀怎麼辦？
- 如果財產被燒毀而您的父母忘記支付保險費怎麼辦？
- 如果你的父母離婚了怎麼辦？
- 如果這是一個非常混亂的離婚並且你的父親故意燒毀房子意味著保險不會支付並且他進了監獄會發生什麼？
- 如果您的兄弟姐妹認為這是破壞他們遺產的陰險陰謀，會發生什麼？
- 如果你的妻子懷孕了，你會怎麼做？
- 如果你想在 2 年內買房，你會怎麼做？
- 如果你被診斷出患有癌症，你會怎麼做？
- 簡而言之，你的退出策略是什麼？
任何已辨識風險的緩解措施？
與律師交談。與會計師交談。與保險專業人士交談。
我標記為風險但實際上不是問題的任何事情？
不
假設你會建議這樣做，你會建議保留多少儲蓄作為可以立即使用的未雨綢繆的基金？
我不會，100%。
我對澳大利亞稅法、澳大利亞房地產市場或你父母償還貸款的能力一無所知。但是，無論這些問題的答案是什麼，我都不建議您這樣做。
原因是風險。通常，通過投資，您是在冒著投資的風險。但是，通過這項投資，您不僅要冒金錢的風險；你也冒著你和你未婚夫與你父母的關係的風險。
如果您的父母在幾年內無法在您需要這筆錢時償還您的房子，這將如何影響您對父母的感覺？這將如何影響你的未婚夫對他們的感覺？至少對於每個人來說，這會讓家庭聚會變得非常尷尬。
不要為了額外的 2.8% 回報而將家庭和諧置於危險之中。還有其他方法可以只投資風險資金。