稅收
節稅的中期投資選擇（靈活的時間表）
我最近開設了一個新的應稅投資賬戶，目的是增加我為中短期財務目標（即 2-5 年，沒有固定期限）預留的資金。
與我的退休儲蓄（最高 RRSP 和 TFSA）不同，我確實計劃回撥我的資產分配，以減少對這個應稅賬戶的積極性；我傾向於平衡到半保守的分配（即，股票/債券的比例為 60/40，或者可能略微保守地為 40/60 甚至 30/70）。我面臨的問題是，我的研究表明債券的稅收效率相當低，並且由於股息稅收抵免，通常建議將持有加拿大股息股票用於應稅賬戶……我讀過的大多數建議的問題，他們總是假設您可以將固定收益部分存入您的 TFSA 或 RRSP 以平衡您的整體投資組合。因此，我不確定如何以某種節稅的方式在單個應稅賬戶內最好地實現平衡的投資組合。
總之：
- 我打算將此應稅賬戶視為一個獨立的投資組合，而不是我整體退休儲蓄的一部分（即，我不想考慮整體投資組合分配）。
- 雖然我計劃將這筆錢用於中短期財務目標，但如果市場不滿意，我可以靈活地等待幾年。
- 我在 HISA 中有一個現金應急基金，所以不想在這個賬戶中持有現金。
注意：只有當 $@#真正擊中粉絲時，錢才可能提前兌現……但我接受這種風險。*
我的問題是，我是否過度考慮了這個賬戶的稅收方面而不擔心它？根據上述要求，他們的某些 ETF 是否更適合此類賬戶？
您可以使用HBB和其他類似的基金來交換資本收益的分配。有 HXT 和 HXS 是加拿大和美國的股票市場。除了非常便宜的 HXT 外，掉期費 + mer 比一些基金多一點。
對於長期持有者來說，這最終可能會被禁止，並且您被迫在錯誤的時間出售並獲得收益，但如果您計劃在幾年內出售，這並不重要。您最終必須支付資本利得稅。
請注意，分配稅確實會長期拖累業績，短期內不會產生太大影響。