考慮到養老金的終生津貼限制，建議如何在英國過上舒適的退休生活？
我聽說今年 3 月的英國預算將把終身津貼 (LTA) 從 100 萬英鎊降低到 80 萬英鎊甚至更少。他們可能會將其作為通貨膨脹指數。如果我想安享晚年，這在我看來是一個相當低的數字。尤其是考慮到我 65 歲的退休年齡大約還有 30 年，所以它必須考慮到 30 年的通貨膨脹加上由於預期壽命增加而使我的壽命更長。
顯然，普遍的經驗法則是，我的養老金底池中每 10,000 英鎊，我可以期望每年獲得 550 至 600 英鎊。這意味著 75 萬英鎊的 LTA 每年只會向我支付 41,250 至 45,000 英鎊的稅前收入。我認為到那時仍將處於低稅率稅率範圍內，所以我每年淨賺 33,000 英鎊至 36,000 英鎊，或每月約 3,000 英鎊。這幾乎無法支付我目前在倫敦的公寓的租金，而且還沒有經過通貨膨脹調整！
那麼除了把錢存入養老金之外，我還有什麼其他的選擇來為退休儲蓄呢？我應該獲得一份公共服務工作以獲得固定福利養老金嗎？ISA 是否有望彌補差異？或者還有其他選擇嗎？
您的主要選擇是 ISA 和財產。您每年可以向 ISA 存入超過 15,000 英鎊，這意味著到您退休時將超過 450,000 英鎊，而您的 ISA 投資不會增長。但是，如果你正在付房租，並且擔心退休後能否支付房租，那麼顯而易見的選擇是現在以三十年的抵押貸款購買一套公寓，這樣你就可以停止支付租金，而抵押貸款將在你退休的時間。
顯然，您的目標應該是最大限度地提高您的養老金，儘管這有點像是一種判斷，因為即使您停止供款，未來的增長也可能超過限制。
具有固定福利養老金的公共服務工作不會產生太大影響，因為它們還以每年養老金的 20 倍的乘數對終生限制進行評估 - 所以無論如何與您所看到的相似（500英鎊/年對應於 1 萬英鎊的名義底池）。另一方面，公共服務養老金受到通貨膨脹的保護——如果你想要同等的固定繳款養老金，年金率實際上要低得多——更像是每 1 萬英鎊 350 至 400 英鎊。
除了退休金，我建議確保您在退休時擁有自己的財產。您這樣做節省的租金實際上是免稅的，儘管您必須從應稅收入中支付抵押貸款。因此，這相當於保存在 ISA 中，但還有一個額外的好處是您可以有效地“對沖”租金變化。
此後，ISA 是下一個合乎邏輯的投資工具，但請注意現金 ISA 目前並不能帶來很好的回報。