稅收
配偶RRSP賬戶
我是第一次購房，正在考慮使用 HBP（購房者計劃）。我和我的妻子目前都受僱，並通過我們的雇主在金融機構擁有 RRSP 賬戶。我有 35000 美元的供款限額，而她有 9000 美元。我正在考慮將 25000 美元存入我的 RRSP 賬戶，將 10000 美元存入她的 RRSP 賬戶，這樣我就可以提取 25000 美元，而她可以根據 HBP 計劃提取 19000 美元。
我的問題是，我可以將 10000 美元存入她在雇主那裡的 RRSP 賬戶，還是我必須為此交易開設一個單獨的 RRSP 賬戶，而她必須從她的正常 RRSP 賬戶中提取 9000 美元，從她的配偶 RRSP 賬戶中提取 10000 美元？
她的雇主設置的現有賬戶可能不是配偶 RRSP，因此，如果您要向她的 RRSP 供款，您必須在某處創建一個新賬戶——可能在同一家金融機構或其他地方。但如果你有一個聯名銀行賬戶，你的錢和她的錢之間的區別就會變得模糊。你基本上可以說 10000 美元是她的錢，只要你能將資金追溯到她添加的金額（她的工資支票）。因此，在這種情況下，如果您願意，您可以使用她現有的 RRSP。
考慮備用賬戶可能還有其他原因，例如在投資您的供款時具有更大的靈活性或成本更低。通常，雇主提供的計劃只有少數具有中高 MER 成本的共同基金。由於您計劃很快退出 HBP，這可能還沒有那麼重要，但是當您開始重新捐款以替換您取出的東西時，這筆錢可能要到退休後才會動用，因此您會想要更有效地進行投資。為此，我建議您查看Canadian Couch Potato 的模型投資組合，因為 Tangerine、TD e 系列或通過折扣經紀人購買 ETF 通常是增加您的退休投資組合的最低成本方法。