稅收
誰能給我一個關於德國投資場景的想法以及我可能需要更好地投資的服務？
我今年 24 歲，最近開始在德國擔任軟體開發人員。目前我沒有為家人或孩子做出承諾，我相信這是我真正開始儲蓄並為我的財務未來做好準備的合適時機。我對貿易和房地產很感興趣，但我相信房地產需要資金。所以此刻我想做投資。
由於我是外籍人士，我不確定德國有關投資和稅收的法律。正常的稅收本身就是一場噩夢，所以我想問是否有人可以幫助我指出我可能會更好支付的服務可以幫助我的投資計劃。財務顧問之類的東西。
經過仔細研究，我發現了先鋒標準普爾 500 指數基金，它在德國的效果如何，以及在使用它之前是否有任何具體的事情需要了解。此外，我正在考慮使用 eToro 作為經紀人，我看到他們不收取任何費用，但任何支出都必須支付 5 美元。eToro 是否有任何隱藏費用，任何人都可以幫助我了解他們使用 eToror 的經驗。
我也對稅收感到困惑。那麼我是否也對我未兌現的利潤徵稅，或者我只是對兌現的收入徵稅？如果我將利潤全部再投資，我還需要納稅嗎？非常感謝您提前。
由於您一次要問很多問題，因此此答案是要考慮的選項的非詳盡列表：
- 先設立應急基金。通常的建議是您月薪的 3-9 倍。由於德國的社會安全網，這個乘數可能會更低，但由於您是外國人（？），您可能寧願在較高的一側犯錯。
- 處理任何可能的未償債務。如果您的興趣是低個位數，您可以考慮在還清之前進行投資。我還是建議先還清。
- 房地產：通常確實需要大量資本或債務槓桿。由於它也高度依賴於位置（例如，慕尼黑和梅克倫堡-前波莫瑞省的租金、價格和預期利潤將顯示出巨大差異，您的公寓可能會有“Denkmalschutz”等），請先檢查您潛在的當地市場。還要考慮將房地產作為您的主要住所，這與投資於出租的房地產有很大不同。另一種選擇可能是通過 REITs（房地產投資信託）投資房地產，您可以用更少的初始資本進行投資，並且比單個對象具有更多的多元化。然而，我上次檢查過，德國房地產投資信託基金的徵稅似乎很棘手，而且回報不一定與美國的替代品可比。再加上所有的房地產，
- 股票：先鋒標準普爾 500 指數投資美國股票市場。雖然標準普爾 500 指數中的許多大公司都隱含著作為世界參與者的國際知名度，但您的主要地域焦點仍將是美國。另一種選擇是例如 EuroStoxx50 或 AllCountryAllWorld 基金（例如跟踪 MSCI 或 FT 指數）。此外，如果您計劃投資以美元計價的基金，您可能會面臨貨幣風險。不過，一般來說，我會推薦收費低廉的多元化 ETF。
- 經紀人：我對 eToro 沒有個人經驗。但是，您可以通過簡短的Google搜尋找到不同經紀人及其定價結構之間的大量比較。
- 稅收：你要對你的利潤徵稅，即股票的“Abgeltungssteuer”。這還包括已支付的股息或股票的自動再投資股息）（“ausschüttend”或“thesaurierend”），如果您設置了正確的“Freistellungauftrag”，銀行通常會自動扣除這些股息。這也將您所有投資的合併利潤的前 801 歐元設為免稅。如果您沒有選擇退出，您也可以為此支付教堂稅。房地產稅取決於用途（例如，它是您的主要住所還是您將其出租）。根據作為主要住所的用途，您還可以獲得各種稅收減免或獎勵。
- 財務顧問：您可以去任何一家銀行獲取有關投資的財務建議。由於他們的動機首先是為自己賺錢，其次是為您賺錢，因此他們可能會嘗試向您出售高費用的期權，從而將您鎖定很長時間。根據上下文和具體情況，其中一些選項可能仍然值得。在特定情況下，“Riester”、Lebensversicherung 或 Bausparvertrag 可能是值得的。但是，由於您是單身，24 歲並且從事軟體工作，我對此表示懷疑。還有各種獨立的財務顧問。許多人可能還會嘗試向您推銷他們所屬的特定產品。最好以金融知識為基礎進行這些對話，因此請先閱讀一些書籍，並了解什麼對您有意義。