提取抵消或為購買車輛提供資金（或兩者都不）更好嗎？
假設你有類似的東西：
房屋 1 - 價值約 55 萬美元。你住在這。
房屋 2 - 價值約 57.5 萬美元。投資物業。租用570美元/週。
貸款 1 - 25 萬美元，3.9% 可變 P&I，每月還款 1500 美元，完全抵消（例如，銀行賬戶中有 25 萬美元現金用於抵銷貸款，因此目前這筆貸款的利息為零，每次還款目前減少 1500 美元校長）。以房屋 1 為抵押。利息不可抵稅。
貸款 2 - 13 萬美元，4.75% 可變利息，每月還款約 500 美元，抵消 3 萬美元。以房屋 1 為抵押。利息可抵稅。
貸款 3 - 420,000 美元，3.9% 固定 P&I，每月還款 2,000 美元，抵消 10,000 美元。以房屋 2 為抵押。利息可抵稅。
雜項- 15 萬美元/年的薪水，沒有其他債務，信用良好。
車輛 1 - 約 15 年車齡，2010 年以 15,000 美元左右購買。大約100k公里。可維修但有點生鏽（並且越來越生鏽）。已經開始出現一些小問題（換檔連桿電纜斷裂，必須被拖走等）。
車輛 2 - 正在考慮購買。全新，全電動。93,000 美元的購買價格（包括稅費、上路費、送貨費等）。其他可能的選擇，但前提是它們是全電動的。
房屋 2 的租金收入（減去代理費和其他費用）完全支付貸款 3 的成本，但除此之外沒有其他費用（除了折舊帶來的一些稅收優惠，以及能夠將貸款 2 和貸款 3 的利息作為扣除）。
在這種情況下，哪個選項最有意義：
- 提取抵消賬戶並為車輛支付現金？對貸款 2 產生的額外利息可以扣稅，從貸款 1 抵消中提取的任何金額都獲得相當適中的 3.9% 利率。
- 用新的債務來償還？在這種情況下產生的任何利息都不能扣除，而且融資條款可能比貸款 1 或貸款 2 更差（就利率和費用而言，無論如何）。但它將汽車金融與住房金融分開。
- 兩者都不做，只是繼續駕駛（和維護）舊車（並希望它不會在不合時宜的時間/地點拋錨）？
如果您現在必須購買，通過使用兩筆投資貸款中的 40,000 美元，然後從住房貸款中賺取另外的 53,000 美元可能是最好的選擇。
如果您確實採用此選項，您需要考慮的是，您需要多長時間才能將 53,000 美元重新存入抵消賬戶？如果這段時間不太長，您可以考慮將購買推遲六個月或一年，直到您可以將 53,000 美元存入您的投資貸款抵消賬戶。
除非你能獲得 1% 到 2% 的低得離譜的融資，否則我不會選擇選項 2。
貸款 2 和 3 產生的任何利息都可以扣稅，並且以 15 萬美元的薪水，OP 將獲得（節稅）這些貸款產生的任何利息的 37%。因此，即使貸款 2 的利率為 4.75%，OP 也將收回 4.75% 的 37%（約 1.75%），因此實際上只支付該貸款的 3% 利息，而貸款 1 的利息為 3.9%（不可抵稅） ）。