澳大利亞退休金 - 簡單的指數基金投資，費用低
我是一個相對年輕的學生，退休金餘額相當低。由於我的收入主要來自非標準就業，我預計短期內不會對我的退休金做出任何實質性的新貢獻。也就是說，我希望我現有的餘額盡可能有效地複利。
我發現令人沮喪的一件事是，在相對較低的退休金餘額中，超級基金費用最終佔投資資本的很大一部分。舉個例子，假設餘額為 1000 美元的費用為每年 100 美元。這是**10%**的費用。假設歷史市場回報率約為 10%，所有收益都被費用所吞噬。這通常發生在一個人最年輕的時期，否則如果資金投資在費用較低的地方，那麼這筆錢將有最長的複利時間。
在退休金之外，您可以在澳大利亞證券交易所以低至 0.15%/年的費用購買 Vanguard 指數基金。對於 1000 美元的餘額，這是1.50 美元/年的費用，而不是100 美元/年。理想情況下，如果我可以完全控制我的錢，我會從退休金中取出所有資金，並以每年 1.50 美元的價格投資於此類指數基金。當然，退休金不像普通錢——我不能簡單地提取它，當然不是在我這個年紀。因此，我正在尋找一種超級基金，它盡可能地接近於簡單地將我的資金投入指數基金。或者更重要的是，收費低，這與他們這樣做而不是我自己做的附加值有多少是相稱的。
基本上，我追求的是最好的低成本廉價供應商，其回報將基本上與市場相匹配，因為他們所做的只是將資金投入指數基金。我不是在尋找具有異國情調投資策略的積極管理基金，我也不需要每個季度都在郵件中發送豐富多彩的小冊子。
鑑於我不能簡單地提取我的super並自己管理它，有哪些符合我喜好的好的供應商？
是的，在您 60 歲之前，您不能簡單地提取您的 super（這可能會在 2014 年 13 月 5 日的預算之夜略有上升）。但是您可以將其轉入 SMSF，您可以在其中決定將您的超級基金投資於何處。但是，我建議您不要在這麼早的時候用一個非常小的超級基金賬戶開始一個 SMSF。管理員。審計費會在一年內吃掉你的超級賬戶。建議您在開始 SMSF 之前至少擁有 300,000 至 400,000 美元的超級基金資產，以使費用具有競爭力和效率。現在，如果您與合作夥伴一起創建 SMSF，那麼您的合併資金需要超過 30 萬美元大關（一個 SMSF 可以有 1 到 4 個成員）。
我能找到的最便宜的基金是First State Super。費用為每年 52 美元 + 0.64%（對於高增長選項）。因此，對於 1000 美元的餘額，您每年將支付 58.40 美元或 5.84%。
高增長投資期權去年的回報率為 18.4%，過去 5 年的年回報率為 12.7%，過去 10 年的年回報率為 8.2%（包括全球金融危機期間）。
因此，即使只有 1000 美元的小額餘額，您的超級投資仍將繼續增長。如果您可以慢慢地將您的超級賬戶增加到 2000 美元，您的費用將為 64.80 美元或 3.24%，如果餘額為 3000 美元，您的費用將為 71.20 美元或 2.37%。
super的好處是稅收優惠。您現在可能會抱怨小額餘額的費用，是的，您應該盡量減少這些費用，不僅是在您的餘額較小時，而且在您的餘額較大時，但通過退休公積金獲得的稅收優惠將真正發揮作用當您處於高收入時，以最高邊際稅率或接近最高邊際稅率納稅。比較 46.5% 的最高邊際稅率（加上醫療保險稅）與 15% 的養老金供款和投資回報稅率。情況會更好，當您在 60 歲後退休並從您的養老金中領取養老金或一次性付款時，您對收入流或一次性付款支付零稅。您還可以對您的養老金的任何持續投資回報支付零稅。
退休金的好處很多，目前降低費用的最佳方法是找到費用最低的基金，嘗試增加餘額以降低費用百分比，並嘗試將所有退休金合併到一個如果您擁有多個超級基金，費用最低。