反洗錢檢查實際上做了什麼？

我看過幾個影片（1、2、3），這些影片基本上解釋了洗錢是什麼以及為什麼防止洗錢很重要。我經常遇到的關鍵詞是 AML——反洗錢。

但是，我找不到一個例子來說明 AML 中實際做了什麼。那麼：在 AML 中執行哪些類型的檢查？

資料來源：我曾經與 AML 團隊一起處理其他（交易）合規性問題，但那是幾年前的事了，我主要參與特定係統。

大多數已完成的 AML 檢查是為了檢查：

被檢查的個人或組織（每次交易或在開戶時間和之後的頻繁時間）：

1. 是他們自稱的人，特別是他們不是故意拼錯自己的名字以防止檢查工作。犯罪記錄通常還會檢查涉及與洗錢“相關”的犯罪行為（例如吸毒）的人。
2. 個人不在任何紅名單上，也不與紅名單上的任何人有聯繫。同樣，他們會檢查此人或相關人員是否已被標記為（疑似）AML。與某人“聯繫”的檢查很複雜，並使用許多不同的因素，包括住在同一住所的人、關聯賬戶（不僅僅是銀行賬戶和金融交易，還有水電費之類的東西）等等。有時甚至使用同一家銀行出納員或使用與洗錢有關的出納員即使是巧合也可能使您被標記。
3. 與高風險國家有聯繫；我經常去一個欺詐、腐敗和洗錢風險很高的非洲國家旅行，但當我第一次去的時候，我和 AML 團隊一起玩得很開心。在某些時候，我在那裡旅行的頻率意味著我必須跳過更多的 AML 箍。
4. 按賬戶、國家、地區等連結到資金的來源或目的地。這在業務中稱為“了解您的客戶”或 KYC。

任何資金的來源或目的地：

1. 未標記為 AML 風險或與標記為 AML 風險的帳戶進行交易。這不是一個直接的“是”或“否”答案——少數“有問題的”交易並不總是會為 AML 標記一個賬戶，有時你不知道與你交易的人也在清理資金。
2. 是“可解釋的”；如果一個年收入為 75,000 美元的人突然開始在一天內收到 100,000 美元，則該帳戶將被標記。如果這些資金的來源來自另一方，他們與賬戶所有者的聯繫也將被調查。如果我父親給我轉了 100,000 美元，他就躺在一個工作了 40 年的帳戶中，該帳戶解釋了資金來源，並且不會觸發或刪除標記。
3. 不是可能暗示洗錢的模式的一部分——錢的任何部分實際上是花在一個人可能需要的東西上，還是只是在金融系統中轉來轉去？這些模式非常複雜，許多公司使用專門的數據探勘和人工智慧技術來發現新模式。其中包括合理的金額以及合理的業務類型 - 例如，在雜貨店花費 1000.00 美元可能是可疑的，因為整數金額在這些類型的業務中非常不尋常。這通常表明該帳戶只是用於購買禮品卡以試圖清理資金。

金融機構在彼此之間以及與監管機構之間共享大量資訊，以確保所有這些都有效。這也不是一門精確的科學，當有合理的洗錢嫌疑時，將觸發執法部門參與的全面調查。我使用上面的“標記”一詞來涵蓋多種罪過，但本質上，AML 標記是被調查的第一步。銀行和其他金融機構將開始對您的交易產生更多興趣，並在其他銀行和清算機構以及監管機構的幫助下嘗試進一步追踪交易，以證明它們可能是也可能不是收益的犯罪。

如果您真的感興趣，可以粗略搜尋一下亞馬遜上有很多關於這個主題的書籍！

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/146825