政府債券
關於應急基金和美國國債的基本問題
考慮以下維持應急基金的策略：
- 持續以約 2.5% 的年利率再投資約 4 萬美元的 1 個月期美國債券
- 在緊急情況下使用信用卡支付高達約 10,000 美元
- 每月使用約 5,000 美元的支票賬戶還清信用卡
- 動用約 4 萬美元用於更大的意外支出
這有什麼真正的缺點嗎？我可以想到一些可能性，但我沒有經驗（還）知道它們是否真的是不利的，或者不是真的在實踐中。
- 索賠：每年手動投資和再投資約 40,000 美元，而不是讓它留在支票賬戶中，這不值得每年 1,000 美元。反訴：即使按照我每小時約 100 美元的正常計費率，這也值得約 10 小時的工作……而且我懷疑我每年投資和再投資十二次需要那麼長時間。
- 索賠：這筆錢在債券中時流動性不足，可能無法用於緊急情況。反訴：雖然這是真的，但大約 1 萬美元的信用卡限額應該涵蓋我能想像到的所有小額費用，而大額費用通常允許延期計費或分期付款計劃。我的生活費從不超過 5,000 美元，我所有的保險免賠額也低於 5,000 美元。我只是沒有看到真正需要我在不到一個月的時間內拿出超過 15,000 美元的情況；而且，如果有的話，在我證明是錯誤的（我認為極不可能）事件中，我是否有資格為其貸款？
- 聲明：這個策略本質上是好的，但是有一個基本相似但結果更好的策略。反訴：它是什麼？假設遊戲中的資金保持在 ~45k 美元，信用卡限額固定在 ~10k 美元。還假設為了獲得貸款，還清房屋的正確價值約為 20 萬美元。我可以看到為什麼不將所有資產的 100% 投資於市場並依靠 HELOC 來支付日常開支可能是好的原因，但我很難理解為什麼將大部分資產投資於短期政府紙質賬本比不上支票賬戶（更不用說長期提供較少 APY 的 CD）。
Treasury Direct允許個人直接從美國政府購買國庫券和其他類似證券。不收取任何費用。
最好的部分是，您可以將其設置為在 4 週賬單到期時自動再投資。您可以這樣做 24 個月。然後重新開始。如果您遇到緊急情況，您可以取消再投資，下次到期時，資金會回到您的銀行賬戶。
您可以從您的銀行賬戶為購買提供資金。每次票據到期時，利息都會記入您的賬戶。最低投資僅為100美元。他們每週執行 4 週的 Tbills，因此上梯很容易。
我看不出有什麼需要擔心的缺陷。您可以在不到 4 週的時間內清算。您可以通過信用卡支付短期金額。這是一個安全的 FDIC 覆蓋範圍。甚至可以節省一些稅款。