在進行長期規劃時，您如何模擬未來收入？
我做的一件事是讓我真正投入到投資、預算、省錢中，就是把它全部用電子表格計算出來，並根據一組給定的假設預測我可能獲得的回報。雖然準確性僅與一組假設一樣好（即充其量是 ROM），但它確實允許人們想像現在每週節省 20 美元的長期影響。
對或錯，我通常將目標設定為“匹配我的年收入”，即通過每年假設的 ROR 或收入產生證券的“收益率”，並假設內置的脂肪水平。
為此，我需要某種衡量標準，以了解我退休時的“實際美元”收入可能是多少。
通常要做到這一點，我會做一個BasePay*(1+Inflation+Raises)^N其中通貨膨脹是我假設的任何年度 COLA 風格調整（作為小數），Raises是我假設的任何基於績效或促銷風格的年度調整（作為十進制），N是自BasePay以來的年數。然後，我通常會強加一個在很大程度上是任意的一攬子最大值。在它突然達到最大值之前，我認為它並不像指數那樣準確。
大學畢業後我的職業生涯只有 4 年，而且我的工資增長肯定與這種模式完全不同。再推斷未來 35 年是沒有意義的。
因此，我正在尋求關於如何處理從現在到任意退休年齡的個人收入的電子表格樣式模型的建議，這些建議來自那些年齡較大且在您的職業生涯中走得更遠的人，或者專業地做這種事情。
我想說明：
- 通貨膨脹
- 加薪
- 可能是最高工資（即在一個人通常達到頂峰和加薪成為 COLA 之前需要多長時間）
關於我能想到的唯一限制是：
- 白領，技術，私人，非工會
- 非執行軌道
- 較低的管理和技術軌道的薪水完全相等
- （高級人員薪水@~30 年/0 經驗畢業生）至少在我的行業大約是 2.7 到 3.0
作為一個極客，當我 2000 年畢業時，我實際上開發了幾個不同職業/薪酬方案的財務模型。雖然從財務 POV 來看可能無關緊要，但以後參考它來幫助你堅持下去是一件好事你的財務目標。
我的建議是不要預先考慮通貨膨脹…建立一個基於目前貨幣價值的模型。當通貨膨脹開始出現時，您會在未來糾正一些事情。此外，您的退休收入要求將根據您做出的其他決定而有很大差異。（即孩子，抵押貸款，大學等）
如果因為您的薪水跟不上您的收入/儲蓄目標而在未來 10、20 或 30 年後實現您想要的生活方式看起來很困難，那麼您需要重新評估您的優先事項或尋求更好的補償。
如果您現在設置儲蓄金額並使其完全固定，您可能會大大低於或超過。更有可能的是，隨著事情的發展，您將調整您的儲蓄或退休預期。如果事實證明你在 50 歲時有 1000 萬美元（2010 年美元），也許你會提前退休，如果你有 10000 美元，也許你會堅持下來，工作更長時間或節省更多。
因此，我認為您正在尋找的是一種保證，即如果您預算在n年內節省**x%的工資，並且您獲得y% pa的通貨膨脹後稅後回報，您最終將能夠退休相當於您工作收入的*z%的收入。*通過未來價值公式很容易計算出來。
rate * fv(rate, years, -contribution)例如，一組有效的價值觀是儲蓄 20% 的收入，5% 的實際回報，30 年 = 最終收入佔工作收入的 66%。或者將您的一半收入存起來，在 14 年內您可以退休並繼續花費您之前花費的金額。抵制提高假設回報的誘惑，直到你得到你想要的價值。
我認為試圖使這一點非常精確是非常狂妄的。是的，你可能會得到加薪，當然還有稅收要考慮（在你儲蓄的時候可能會更高），通貨膨脹和回報每年都會有所不同，等等。你可以猜到他們。但它們會發生變化，而且還有一些不可預測的更大的事情：你的個人生活、你的健康、你的職業或行業的經濟未來。我認為這個簡單的公式和你能得到的一樣好。