如何優化貸款回報？
說我有一個 $ 100k 3% mortgage with min $ 1k 付款， $ 10k 5% car loan with $ 100 分鐘付款和 $ 1k 20% credit card with $ 50 分鐘付款。如果我有 1500 美元要花，我需要將其分攤以至少償還每筆貸款的最低金額。一個經驗法則是先多付高利息——但這意味著我在更大的貸款上支付更多的利息。必須有一個公式來選擇每月拆分以在支付序列結束時最大化淨值？
有了這個公式，我應該能夠將投資包括在內（翻轉餘額上的標誌）並優化儲蓄和貸款。
一個經驗法則是先多付高利息——但這意味著我在更大的貸款上支付更多的利息。
如果您處理的是固定利率，無論貸款期限長短，首先償還較高的實際利率總是最有效的。你為任何一項貸款支付的每一美元都是你不再支付利息的美元，所以唯一的問題是這美元的債務會讓你付出多少利息。
最低還款額基於貸款期限，但除此之外，貸款期限對決定首先支付什麼沒有影響。
一些人發現有幫助的一個思想實驗是想像你有 110,000 筆貸款，而不是兩筆貸款。 $ 1 each. 10,000 of those at 5% and rest at 3%. They are all one year loans that renew for another year if they go unpaid. Each 5% loan costs you $ 每年 0.05（單利），每 3% 的貸款花費您 $ 0.03 per year. So every $ 1 您支付 5% 的貸款可以為您省錢 $ 0.05, but that’s a dollar you couldn’t pay toward a 3% loan, which costs you $ 0.03，您仍然可以每年為 5% 的貸款節省 0.02 美元。
有效利率很重要，因為如果某些債務有稅收優惠，它可能會在兩個其他可比利率之間產生偏好。除非您出於其他原因已經在逐項列出扣除額，否則這不太可能是您的問題。我也假設沒有預付罰款。