為什麼這個 FHA 再融資會導致我的抵押貸款保險付款增加這麼多？

我有一筆 5.25% 的 30 年期固定貸款，其中我還欠 184,000 美元。目前的付款是每月 1463 美元，包括 PMI、託管、稅收等……我已經在這筆貸款中呆了 2 1/2 年。目前該房屋的評估價值為 210,000 美元。

Quicken Loans 為我提供“免費”的 FHA 再融資，期限為 30 年，固定利率為 4.00% 他們寄給我的文件如下所示：

R,,,,,,,,,,,,,,,,,, Payment Comparison ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,T
         .  Description                       Proposed    Present  .
         . ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, .
         .  First Mortgage P&I or Rent         $879.37  $1,060.45  .
         .  Other Financing P&I                  $0.00      $0.00  .
         .  Homeowner's Insurance               $32.83     $32.83  .
         .  Real Estate Taxes                  $283.78    $283.78  .
         .  Mortgage Insurance                 $179.57     $86.16  .
         .  Homeowner Association Dues           $0.00      $0.00  .
         .  Other Escrows                        $0.00      $0.00  .
         .  Leasehold fees                       $0.00      $0.00  .
         .  Debt Paying Off                      $0.00      $0.00  .
         .                                    --------   --------  .
         .Housing Payment Excluding Debt     $1,375.55  $1,463.22  .
         .Present Housing Payment Including Debt        $1,463.22  .
         .                                                         .
         .Total Payment Decreasing w/Paying off Debt       $87.67  .
         .Housing Payment Decreasing  $87.67    Pmt Shock 94.01%   .
         F,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,G

R,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, Details of Transaction ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,T
.Payoff of Mortgage(s)           $184,277.00                                   .
.Payoff of Other Debt(s)               $0.00                                   .
.Property Taxes Owed                   $0.00                                   .
.Adjusted Origination Charges          $0.00                                   .
.3rd Party Costs(GFE Lines 3-8)    $4,250.41                                   .
.Prepaid/Escrows(GFE Lines 9-11)   $1,936.05                                   .
.                                                                              .
.                                            Total Costs            $190,463.46.
.Total Loan Amount               $184,192.00                                   .
.Actual Good Faith Deposit             $0.00                                   .
.Lender/Promotional Credit         $3,925.29                                   .
.                                                                              .
.                                                                              .
.MIP Refund                          $397.32 Less                   $188,514.61.
.                                            Act Cash From Client     $1,948.85.
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他們告訴我 refi 的成本被他們提供的 3925.29 美元的信用額加上 397.32 美元的 MIP 退款所抵消，因此無需自付費用。他們要我向我的新託管賬戶支付 1,948.85 美元，當我的舊託管賬戶關閉時，我應該收到一張 1936.05 美元的支票（其目前餘額）。

這筆交易有意義嗎？為什麼新貸款的抵押貸款保險要高得多？

今年春天，FHA 提高了抵押保護保險費率。（我正在政府網站上尋找一個好的參考）

非政府參考

年度 MIP

對於替代 2009 年 6 月 1 日或之後批准的 FHA 貸款的 FHA Streamline Refinance，年度 MIP 因貸款類型和貸款價值比而異。

2009 年 6 月 1 日或之後分配案例編號的貸款的年度 MIP 時間表：

30-year loan terms with loan-to-value over 95% : 1.25 percent annual MIP
30-year loan terms with loan-to-value under 95% : 1.20 percent annual MIP

對於您的範例，每月付款將是：

$184,192*(1.2/100)*(1/12) = ~ $184.19

您每月的報價為 179.57

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/16411