我應該多付錢以提早結束固定利率抵押貸款嗎？
大約六年前，英國的利率達到了 0.5% 的歷史低點。根據當時的所有財務建議，這是一生一次的情況，我衝出去並獲得了固定利率抵押貸款。十年。利率一直沒有增加，我每個月都在賠錢。
這種抵押貸款的條款非常嚴格。要擺脫它，將面臨巨額罰款（每年剩餘 1,000 英鎊）。我最多只能多付兩倍的每月抵押貸款金額。如果我這樣做，我將支付的實際金額將為零 - 唯一的結果將是提前結束抵押貸款。
如果我願意，我可以負擔得起每個月多付的費用。然而，在我看來，這是在這種情況下最不合邏輯的事情。正如我所說，我每個月都在這方面賠錢。我必須彌補我失去的*唯一機會是如果在抵押貸款的剩餘期限內利率上升。*這似乎很可能會在接下來的 12 個月內發生，並且在剩下的 3 年內可能會進一步上升。
當朋友和家人問我這個問題時，他們似乎很驚訝我沒有多付錢。當我解釋上述內容時，他們似乎無法理解為什麼我認為多付錢是我應該做的最後一件事。現在已經發生了很多次，我開始懷疑我的決定是否明智。那麼 - 我不應該多付錢嗎？
我強烈建議您在書面契約中明確定義處理提前/超額付款的位置並將其發布以供我們幫助您，或者您去拜訪有執照的房地產律師。
即使對於一家英國頂級律師事務所來說，每小時 850 英鎊的高得離譜的價格（我懷疑你可以以 10-20% 的價格找到一位稱職的律師），你只需支付不到一年的預付款罰款就可以獲得關於如何處理您的抵押貸款的專業建議。如果您更容易找到，註冊會計師 (CPA) 也可以為您提供建議。我暗中懷疑公司代表並沒有完全與你相處，因此需要外部建議。
一般來說，貸款的利率是按期計算的（例如每年的 APR），您需要支付所欠總金額（本金）的一定百分比（利息）。因此，如果您以 5% 的年利率欠 100,000 美元，那麼您當年就累積了 5,000 美元的利息。如果您每年只支付利息，您將在 10 年內支付 50,000 的利息 - 但如果您在第 8 年還清所有利息，您至少會少支付 10,000 的利息（假設沒有提前還款罰款，您有一些）。因此，提前還款不會改變您的年利率或支付的本金金額，但應該會大大減少您支付的利息。攤銷時間表不會改變這一點 - 他們只是在貸款的預定完整期限內保留付款。
即使有提前還款罰款，這些費用通常也會按少於 6 個月的利息計費（如果您保留貸款，您將支付的利率）。因此，如果您被認為再次陷入困境，我高度懷疑正在發生一些可疑的事情 - 在這種情況下，您可能需要法律代表來幫助您制止它。
簡而言之，如果提前幾年還清貸款——即使考慮到提前還款的罰款——你的成本與按期在整個期限內還清貸款的成本相同或更多，那肯定是錯誤的。這是非常不正常的，坦率地說，即使在美國，如果是這樣的話，我也會認為這是可恥的。所以，請務必深入研究一下——有些事情是不對的！