在轉按前支付部分按揭
我知道以下問題的確切答案可能取決於抵押貸款的條件，但我仍然會感謝一些建議和指示。
假設我以 10 萬英鎊的價格購買了 2 年期固定利率抵押貸款。在最初的 2 年期結束時，我已經支付了 2 萬英鎊的抵押貸款。其中 5000 英鎊用於支付利息，15000 英鎊用於支付本金。因此，在我的 2 年期結束時，我的債務為 100k-15k = 85k 英鎊，並且能夠轉貸。
我們還假設在最初的 2 年期間，我在銀行里積累了 10,000 英鎊，我可以用它來逐步多付抵押貸款，而不會受到多付罰款的影響。我的問題是：
- 如果我進行再抵押，我是否可以使用我的 10,000 英鎊儲蓄將抵押金額減少到 85,000-10,000 = 75,000 英鎊（直接從本金中扣除），然後再向其他提供商進行抵押？
- 如果第一個問題的答案是“是”，我相信這絕對比多付多付更可取，因為通過多付，我 1 萬英鎊的很大一部分將用於償還利息而不是本金。相比之下，通過在轉貸前直接償還 1 萬英鎊的本金，我確保所有的錢都用於減少本金。
我希望問題很清楚，基本上如果我有多餘的錢，並且我想盡量減少還清利息，並且可以再抵押，那麼最明智的做法是什麼？
問題 1 的答案是肯定的，您可以在轉按時通過引入額外資金來減少貸款。有一些可能性（相對）小費用可能適用於管理稍微複雜的轉移，但它不應該太多。.
問題 2 的答案是**，您的多付金額都不會產生利息，但您可能會產生罰款**。
僅按您的抵押貸款協議確定的利率對未償還的貸款金額（即最初的 10 萬英鎊，在您的範例中減少到 2 年的 85,000 英鎊）收取利息 - 沒有“還清利息”本身。
超額支付本質上是所有資本支付，減少了本金/貸款金額，因此如果您選擇超額支付，則不會支付額外的利息。
如果您在 2 年的固定期限內使用您的 10K 英鎊多付，那麼您實際上會在 2 年結束時支付較少的利息，因為您會以更快的速度減少貸款金額，從而降低利息您每月支付的費用（基於當時較低的未償還貸款）會更低。但是……超額付款可能會引起超額付款罰款（通常是您支付金額的百分比），這些罰款通常意味著不值得這樣做。大多數定期抵押貸款都有這樣的罰款，但這取決於協議，而且許多抵押貸款還允許您在受到打擊之前每年多付一定金額。
編輯（附加建議）：
如果您提供的範例是基於您預計未來幾年可能發生在您身上的範例，那麼您可以考慮的是抵消抵押貸款。在這裡，您積累的 10K 英鎊會減少您在 2 年內的利息，但您可以將其保留在儲蓄中，以便在需要時使用。訪問它會導致相應的利息支付增加，但不會比你一開始沒有儲蓄時支付的水平高。您通常會為此類抵押貸款支付略高的利率，因此無法知道它是否更經濟，以及在其他方面對您來說是否合適取決於許多因素。