還清抵押貸款是個人理財的第一要務嗎？
每個人總是說並旨在“還清我的抵押貸款”
但在目前的低利率環境下，這真的值得嗎？是否應該將這筆錢用於獲得更高的收益？
要麼
另一個 2008 年風格的財務狀況的前景是否使償還和清算債務（抵押貸款）更加重要？
快速還清你的房子應該是第二級的優先事項，在確保你有一些基本的儲蓄之後，但絕對在任何投資問題之前，因為你的房子不是投資；這是你的家。 （如果您足夠勇敢/愚蠢地嘗試在目前氣候下購買房屋作為投資，那麼這顯然不適用於您！）
這與其說是一個財務問題，不如說是一個基本審慎的問題。如果發生災難性的事情，（你丟了工作，發生了嚴重的車禍，你的孩子得了癌症，等等），這會給你的財務資源帶來巨大的壓力。如果發生這種情況時您完全擁有自己的房屋，這意味著無論出現什麼問題，您都不會被止贖並最終流落街頭，這比您可以合理期望的任何回報率都更有價值即使在最好的時候也能找到。
眾所周知的投資格言是“永遠不要賭任何你輸不起的東西”。鑑於此，請考慮一下：如果您的抵押貸款尚未還清，那正是您正在做的事情。 您正在與一家銀行打賭，您將在足夠長的時間內保持償付能力以償還抵押貸款，而您的房屋就是賭注。抵押貸款可能是一種必要的邪惡，因為房價就是這樣，但不要搞錯，它們是邪惡的。盡快擺脫你的。
對於某些人來說，這應該是頭等大事。對於其他人來說，有更高的優先級。對您來說應該是什麼取決於許多因素，包括您的整體財務狀況（您目前的財務狀況以及您期望它們隨著時間的推移有多穩定），您的財務“教育”水平，您的抵押貸款成本，您可以使用的另類投資、您的投資目標以及您的風險承受能力。
您的第一要務應該是確保滿足您現在和不久的將來的基本需求（包括按月支付抵押貸款），其中包括償還高息（即信用卡）債務和建立儲蓄或貨幣市場賬戶或其他一些低風險和流動性賬戶中的應急基金。如果您還沒有做過這些事情，請不要通過 Go，不要收取 200 美元，也不要考慮為您的抵押貸款進行預付款。梅森·惠勒（Mason Wheeler）關於如果你還清了銀行就不能收走你的房子的說法是正確的，但是要等很長時間才能到達那裡，他們可以如果您要提前還清，那麼就拿走它，然後您會發生不好的事情，並且您開始錯過付款。（如果您不在水下，您應該能夠在達到止贖之前通過出售（可能是虧本）來取回部分資金，但您仍然必須搬家，這可能代價高昂而且不吸引人。）因此，即使遇到困難，也要確保你有滿足基本需求所需的東西，並確保你沒有通過以每年 27% 的利率從 Visa 貸款來支付你的房子。 .
一旦你完成了所有這些更重要的事情，你終於可以決定把額外的錢投資在什麼地方。不同的投資會提供不同的回報，包括經濟和情感上的（梅森·惠勒已經清楚地證明他得到了沒有抵押貸款的強烈情感回報，這可能是也可能不是你的感受）。在任何潛在投資的財務方面，您需要考慮諸如預期回報率、它所承擔的風險（無論是其本身以及它是否平衡或不平衡您所有投資的總體風險狀況） ，其預期成本（包括其 - 和您的 - 稅率以及任何首選的稅收待遇）以及任何其他潛在因素（例如雇主匹配 401(k) 供款，這對您來說基本上是免費的錢）。
但我想回到我在第一段中提到的一個因素。您甚至應該考慮哪些選擇，部分取決於您對財務狀況的了解程度和可供您選擇的多種選擇，以及不同事物如何使它們彼此之間或多或少具有優勢的所有微妙之處。您在此處發布此問題的事實表明您仍處於學習這些東西的早期階段，儘管您正在對它們進行自我教育（並繼續這樣做！），但這意味著您’可能還沒有準備好擔心其他海報談到的一些事情，例如資本成本和投資回報率。因此，請繼續線上閱讀部落格文章和文章（不乏它們），
但是，仍然存在從現在到那時該做什麼的問題。暫時還清抵押貸款對你來說並不是一件不合理的事情，因為它是一個保證回報率，同時也提供了某種程度的情感回報。但我想說，更高的優先級應該是把錢存入稅收優惠的退休賬戶（401（k）/403（b）/IRA），因為這些賬戶的稅收優惠增長使他們的長期回報遠比您在抵押貸款上支付的任何費用都大，並且您越早投資它們，它們就會提供更多的收益（稅收優惠增長），因此現在這樣做而不是更快地還清房屋可能對您的財務狀況更好，即使它不能提供情感上的回報。如果您的雇主會將您的供款匹配到該帳戶中，那麼它’ 很簡單，但它可能仍然比抵押貸款更好，除非情感回報對您非常重要，或者除非您接近退休年齡（因此免稅增長期很小）。如果你不確定投資什麼，就選擇大盤和低成本的（全市場指數基金是一個不錯的選擇），當你作為投資者變得更精明時，你可以多元化投資其他的東西；更重要的是你開始投資 當您作為投資者獲得更多精明時，您可以多元化從事其他事情；更重要的是你開始投資 當您作為投資者獲得更多精明時，您可以多元化從事其他事情；更重要的是你開始投資現在的東西，不完全是什麼。
**免責聲明：**我不是個人顧問，這不構成投資建議。了解您的選擇並做出自己的決定。