如果您在整個貸款期限內支付更多費用，那麼在再融資時降低利率是否值得
我擁有一所房子 2 年，並有 30 年的固定利率抵押貸款，利率為 3.75%。我正在考慮以 3.49% 的利率再融資到另一個 30 年期固定利率抵押貸款。再融資肯定會降低我的每月賬單，並且在節省 2.5 年後，我將在結賬成本上實現收支平衡。
所有這些細節對我來說都是值得的。但是，我正在計算以這種較低的利率支付額外 2 年的費用，並註意到在整個貸款期限內，如果我再融資，我將支付更多的總費用，即使我每個月都存錢。我不確定這個數據點在決定再融資時是否真的很重要？
這是我每月支付的僅用於本金/利息的金額。目前貸款：1168 再融資貸款：1117
我還有 28 年（336 個月）的時間來償還我目前的貸款。這意味著在我目前貸款的剩餘生命週期內，我將支付 392 美元，448 美元。但是，如果我需要 30 年（360 個月）乘以再融資金額，我將在一生中支付 402,120 美元。這意味著如果我再融資，我將多支付 9,762 美元。當然，我的 PMI 會隨著再融資貸款的減少而降低，我計算出這將減少大約 4,000 美元。話雖如此，儘管每月還款額較低且 PMI 降低，但我在貸款的整個生命週期內仍需支付更多費用。
整個終生支付金額是否有任何現實影響？雖然我懷疑我會在這裡住滿 30 年，但我打算在這里至少再住 10 年。
您在 28 年後再次再融資或出售房屋的機會可能會抵消將貸款再延長兩年的任何負面影響。
但是，我仍然不確定這次再融資是否值得。您沒有說關閉成本是多少，但一般規則是您需要將利率降低約 1% 以使新貸款值得再融資的費用。即使您的結賬成本是 2,000 美元（這將是相當低的），每月節省 50 美元也需要 40 個月才能彌補結賬成本。此外，每月 50 美元並非全部都是利息儲蓄，因此回報會更長。通常您希望能夠在大約 2 年內償還您的結算成本。
通過將期限縮短至 15 年，您可能會獲得更多收益（如果您負擔得起的話）。您將獲得更高的每月付款，但您通常會以較短的貸款獲得較低的利率，因此您將更快地償還關閉成本。每月的利息也將比 30 年期的貸款下降得更快。
如果你負擔不起較短的貸款期限，我認為每月節省 50 美元是不值得的。您最好多付一點錢來降低 80% 的貸款價值比並一起擺脫 PMI。