按揭
現在是開始購房過程的正確時機嗎？
2015 年 1 月
- 我和我的妻子在市場上買房，我們得到了預先批准。信用拉動在她的信用報告上顯示了一個負面標記（低於 600 FICO 分數），這是一筆用於收款的學生貸款。我們最終在取消負標記的情況下使用了相當大的首付來償還債務，我們推遲了購房。那時，我們的家庭收入為 95,000 美元，每月支出約為 2300 美元。
2015 年 6 月
- 我們搬到另一個州去尋找一份工作（相同的工作），工資提高了 60%。妻子在她的舊工作中獲得了晉升（她被允許遠端工作）——我們的家庭收入躍升至 13.4 萬美元。
2015 年 8 月
- 我們找了一位財務顧問，把我妻子的信用給拉了，她的分數已經跳到了720，而且沒有負分的記錄。在此期間，我的信用評分一直保持在 710-730 之間。
2015 年 12 月
- 我們一直在使用線上資源來比較最近售出的房屋，我們對我們地區價格在 240 美元至 27.5 萬美元之間的單戶住宅感到滿意。
問題：
- 每月總收入為 11400 美元，每月支出約為 2200-2500 美元（主要用於學生貸款），250-275k 美元的抵押貸款是否現實？
- 在 1 年內再次獲得預先批准是一個好主意還是一個壞主意，還是我們應該等待更長時間？
- 我們試圖盡可能多地收回我們的首付，但我們只能節省 15,000 美元。我們是否應該在一個超級火爆的市場中坐下來等待？
- 最近的工資上漲和工作變動將如何影響我們獲得所需抵押貸款的機會？
感謝您的幫助，並歡迎殘酷的誠實和建議。
- 每月總收入為 11400 美元，每月支出約為 2200-2500 美元（主要用於學生貸款），250-275k 美元的抵押貸款是否現實？
除非您提供淨收入，否則無法真正回答這個問題。我擔心的是，您的家庭收入似乎綽綽有餘，但您只存了 15,000 美元。如果您收入的三分之一用於納稅，並且您需要支付 2500 美元的學生貸款，那麼您每月的生活費用仍應約為 6000 美元。在我看來，您應該能夠在這筆收入上每月節省 2000 至 2.5 美元。所以現在你應該有足夠的 10% 存款，或者應該在接下來的 6 個月內。
- 在 1 年內再次獲得預先批准是一個好主意還是一個壞主意，還是我們應該等待更長時間？
鑑於利率處於歷史低位，您是否不想以現在的利率鎖定 5 年的固定利率抵押貸款？利率將面臨壓力，而且只有一條路可以走，那就是上漲。現在以固定利率借入盡可能多的錢，並儘快還清抵押貸款，以獲得廉價資金的最大收益。
- 我們試圖盡可能多地收回我們的首付，但我們只能節省 15,000 美元。我們是否應該在一個超級火爆的市場中坐下來等待？
療養？你丟了嗎？你不是說盡可能多地“保存”。憑藉您良好的信用評分和高於平均水平的家庭收入，我認為您在獲得 5% 的首付抵押貸款時應該不會有太多問題。
如果你所在的市場“超級火爆”，這是否意味著它處於復蘇模式？我會在一個上漲的市場中買入，如果你讓你的鴨子排隊並尋找一個好的購買情況（不要讓你的情緒把你帶走），你應該能夠在一個上漲的價格中獲得一個不錯的位置市場，用便宜的錢。
- 最近的工資上漲和工作變動將如何影響我們獲得所需抵押貸款的機會？
我的猜測（在你不知道你的淨收入的情況下，這可能是一個猜測）是你應該能夠負擔每月 2-2.5 美元的收入 - 使用抵押貸款計算器，你可以輕鬆負擔 30 年的 260,000 美元貸款. 事實上，除非你的生活費用很高，否則你可以很容易地看到較短的抵押貸款。
抵押貸款人<http://www.realestateabc.com/calculators/PITI.htm>