在考慮購房時消除債務是否明智？
我進入了 20 多歲的後半期，我現在面臨一個我以前在這個網站上看過幾次的問題：我應該還清學生貸款還是用這筆錢作為首付？屋？
我之所以問而不是使用這些問題的答案是因為這些問題都沒有直接調查不購買房屋的“機會成本”（由抵押貸款利率變化引起） 。我的學生貸款約為 20K @ 5.5%。我每個月都給他們多付了。我正在考慮購買大約 200K - 300K 的房子。提前還清貸款可以在貸款的整個生命週期（8-10 年）內為我節省幾千美元。然而，即使利率的*微小波動也會導致房屋的“成本”在其生命週期內上漲數万美元或更多。*假設我目前有足夠的現金支付 20% 的房屋首付或償還學生貸款。
對我來說，這似乎是一個簡單的決定（在利率低的時候買房，從長遠來看可以節省更多的錢），但面對幾乎無處不在的“先擺脫債務”的建議，它似乎飛了，所以我想知道我是否遺漏了什麼。
我聽過很多次說你不應該把你的房子看作是一種賺錢的資產，但就這個問題而言，我純粹是出於財務方面的考慮。
我的財務假設可能是錯誤的：
- 釋放每個月沒有學生貸款支付的“現金流”將使擁有房屋更容易（有很多“隱藏成本”）
- 當利率上升時，其他投資的利率也會上升（從而降低不買低利率房子的“機會成本”）
- 以低於 20% 的首付（導致 PMI）購買房屋是一個非常糟糕的財務決定，甚至都沒有放在桌面上
- 我知道利率並不能保證會上升或下降，但鑑於它們目前正處於歷史低點，我個人預計它們將在未來幾年上升。
選擇合適的房子比在學生貸款的整個生命週期中節省幾千美元的利息要大得多。
如果您確實處於適合購買房屋的情況，則應保留可用現金來支付您滿意的房屋的首付。這將使您能夠獲得滿意的抵押貸款。它甚至可以幫助您獲得更好的房屋價格——無論是在時機合適的時候購買，還是成為一個更可信的買家。
你怎麼知道是否“適合買房”？
- 所有需要對房屋感到滿意的人都可以參與購買決策，而不會著急。您已經在您要購買的區域。如果您已婚，您的配偶可以幫助購物。如果你希望結婚，你已經訂婚了，你的準配偶可以幫忙購物。
- 你知道有多少家會有用。你知道你希望擁有多大的家庭。您了解自己的烹飪、娛樂和放鬆習慣。
- 你知道你住在什麼地方會舒服。你知道你喜歡什麼樣的戶外活動，適合什麼樣的學校，你希望有什麼樣的人作為鄰居，什麼樣的交通條件是可以接受的。優秀的房地產經紀人可以幫助您找到符合您條件的社區。
- 您可以負擔得起最終購買的房屋。（根據您的問題，您似乎可以。）
當您找到適合您（和您的家人，如果相關）的房屋時，您應該可以購買它。有些房子（對某些人來說）比其他房子好。我建議與一位優秀的驗房師合作。如果您正在尋找新房，房屋檢查員可以讓您知道哪些建築商建造了堅固耐用的房屋。如果您不是在尋找新家，我建議您與優秀的房地產經紀人合作，他們的首要任務是您的長期幸福並為您提供合理的價格。一個好的經紀人可以向您展示您可能會滿意的多種可能性，以便您可以從實力位置談判房屋。