租金收入/成本如何影響購房的債務收入比？
如果我擁有出租的房屋，並且我申請抵押貸款以購買新的主要住宅，那麼租金收入和成本如何影響新抵押貸款的債務與收入 (DTI) 比率？
到目前為止，我的理解是“前端” DTI 僅基於新房的成本（抵押貸款、保險、稅收）和我的工資/補償。
“後端” DTI 包括其他類型的成本，包括租金，但有兩種應用方式：
第一種方法是將租金收入同時計入分子和分母：
DTI = (all costs for new home + all costs for rental property) / (salary + rental_income * 80%)第二種方法將租金損失/利潤僅計入分子
DTI = (all costs for new home + rental_profit_or_loss) / (salary) rental_profit_or_loss = rental_income * 80% - rental_cost或者也許兩者都不是？或者，它可能因貸方而異。無論如何，了解現有方法的範圍是很有價值的。
謝謝！
貸方通常對擁有抵押收入財產的消費者持謹慎態度。這是基於這樣的安排風險非常高的看法——如果出租物業或抵押貸款出現問題，導致您的財務狀況發生變化，以至於您無法再負擔新購買的主要住宅，該怎麼辦？在某種程度上，這種恐懼是由 2008 年美國抵押貸款危機的影響引起的——人們曾試圖通過堆疊收入財產來建立迷你帝國——以一種財產為抵押貸款以支付另一種財產的首付——有時還包括他們的主要住所這樣的安排。這些小帝國很容易崩潰，因為一個收入財產的問題意味著你不再有收入來支持它。
因此，與從薪水中獲得更多“傳統”收入的人相比，您面臨著一場艱苦的戰鬥。
當然，規則會有所不同，具體取決於您在新的主要住所上進行的抵押貸款類型（即是否由房利美/房地美支持？），並且在某種程度上因銀行而異。對於您的新主要住所的典型合格貸款，大多數銀行只有在您至少有兩個年度納稅申報表顯示該收入時才會將租金收入計為 DTI 的收入。而且租金收入通常會打折 25%，因此如果您的月收入為 1,000 美元，那麼在計算 DTI 時，它只會算作 750 美元。
至於使用了兩個範例 DTI 計算中的哪一個，通常都不是。如果您有兩年的納稅申報表顯示租金收入，銀行將簡單地使用您納稅申報表中的淨租金收入（乘以 0.75）作為計算分母的收入，以及工資或您擁有的任何其他收入. 這很好而且很乾淨，因為它將計算租金收入的整個混亂作為一個獨立於 DTI 的問題。
如果您沒有兩年的納稅申報表顯示租金收入，您可能需要尋找願意與您合作的銀行（並且可能會為您的新主要住所提供不合格貸款），您可能會發現他們有自己的公式來決定如何將租金收入和支出包括在 DTI 中。通常，這是通過按標準係數（通常為 75%）降低租金來完成的，然後減去 PITI（針對出租物業，而不是您的新貸款），並將其作為租金收入的估計值。