長期投資/退休的指數基金vs 3種基金金融產品
一些公司試圖向我出售有 3 支基金的金融產品：
抱歉，它是德語的。粗略的翻譯：
- 左一：該基金擔保選定的擔保。
- 中心一：該基金捕捉每日資本市場波動，與“Deckungsstock”（左基金）一起獲得精選擔保。
- 右一：這只基金提供了收益的機會。
該產品是Die Stuttgarter的產品，而試圖向我出售該產品的公司是Horbach。
我是德國的一名大學生，我有一點工作（我賺的比我需要的多），沒有債務，我的支票賬戶上有大約 40 000 歐元（到目前為止，我專注於通過我的學習和賺錢，而不是實際保留我的錢；我意識到我一直在因通貨膨脹而虧錢，並想阻止這種情況；我意識到我很愚蠢，因為沒有早點考慮到我財務的財務部分）。
一種產品是政府補貼的養老金（Rürup-Rente），另一種是私人養老金，他們的想法是我對兩者都投入了同等的資金。但他們寄給我的兩份文件看起來幾乎相同。我想區別只是政府的東西。
我可以看到我應該進行一些設置，讓一家公司獲得這些政府補貼。但我並沒有真正看到涉及這種模式的退休計劃有什麼好處。我認為使用左邊的並不明智（我可以決定在左邊放多少），因為那裡的任何東西似乎都是 0% 的利息（實際上是負數，多虧了通貨膨脹）。據我所知，我還不如在我的支票賬戶上有這筆錢。無論中心做什麼聽起來都行不通。正確的似乎只是購買指數基金。
他們保證我會得到至少 10% 我給他們的錢。但考慮到通貨膨脹，這可能更像是 5%。所以我看不出這有什麼意義。
此外，他們堅持我每個月支付相同數量的錢。每年，我可以選擇是否要在當年多支付 5%（與前一年相比）。這似乎不符合我的情況。我現在有錢，想一次性投資。
成為這樣一家公司的客戶有什麼好處，還是我應該去買一些指數基金股票？我可以隨時購買一些指數基金股票並出售它們以備不時之需，對嗎？
我可以隨時購買一些指數基金股票並出售它們以備不時之需，對嗎？
如果這是您的投資目標，那麼養老金產品（無論是私人的還是補貼的）都不適合您。Riester 或 Rürup 等養老金產品（以及保險公司可以向您出售的其他產品）應保留到您退休為止。然後他們會增加你的養老金。
在文章的開頭，您描述了您的支票賬戶上有 40k 並且想投資它。
如果這筆錢是用於消費而不是用於退休金，那麼以不同的時間框架進行投資：日常資金、1-5 年定期存款和證券。證券可以是股票或債券，在購買 ETF 時可以輕鬆實現多元化。這些證券通常應持有超過 5 年。並始終預計這些會全部損失：因此，這筆錢用於投資，但對於您的生存可能不是必需的。
恕我直言，Stiftung Warentest 擁有您正在尋找的大部分資訊。從法定養老金到最優惠的 Rürup-Rente（這實際上是指個體經營者），包括關於陷阱和陷阱的建議。例如，人們 在批評 Riesterrente，但結論是喜憂參半。
10% 的支出相當可悲，因為只有在您達到退休年齡時才會支付。目前，貨幣市場（Zinsmarkt）為60個月的存款支付1.1%的利息，所以產品安全地積累足夠的資金並在您達到68歲時支付10%的利息並不難。
購買指數基金股票是個好主意，但不適合緊急套現。因為當您需要這筆錢時，市場情緒可能會使您處於不利地位。您可能想保留一些錢並將它們投入 Zinsmarkt，而不是全部用於指數份額/ETF。否則，您可能會被考慮利用德國目前的低利率向提供最低利率貸款的銀行借款，而不是出售股票。