為什麼抵押貸款人會詢問離退休還有一年的人退休前的收入？
我 69 歲的母親正在尋找買一所新房子（並賣掉她現在的房子）。根據她對目前房子的期望，她還欠她現在房子的多少錢，以及她正在尋求 10 萬美元的抵押貸款的新房子要花多少錢。
當我拿到抵押貸款時，我被要求提供兩年的稅單、兩個月的工資單以及我在目前雇主工作的時間。對於我這個年齡（約 30 歲）的人來說，這對我來說是有道理的，因為假設過去的收入和工作穩定性可以作為未來收入和工作穩定性的指標似乎並非不合理。這個概念有點類似於林迪效應。
對我來說沒有多大意義的是為什麼我 69 歲的母親會被要求提供這些東西。她的退休即將到來。她在目前的工作崗位上工作了近 40 年，但她的收入狀況在退休後發生了巨大變化，我看不出你如何根據她退休前的收入從她退休後的收入做出任何推斷，充其量是過去兩年。
對她來說，與我更相關的是：她是否有養老金和/或 401K / IRA 等。但這就是他們要問的。
我想她的社會保障收入可以從她最後的兩個 1040 中確定，但與她的養老金和/或 401K / IRA 相比，人們希望這將是一個小數目。
我的問題是……他們為什麼不問這些事情？為什麼他們要求提供與她的情況完全無關的收入證明文件？
因為抵押貸款公司並不關心你母親這個個體。他們有一套特定的（可能是自動化的）官僚程序，他們為符合特定標準的每個人都要經歷這些程序。目前，您的母親符合“有 W2 收入的僱員”的程序集，因此她可以提供這些薪水存根和納稅申報表。可能還有另一套“退休和領取社會保障”申請人，如果她等到她真正開始領取 SS 後再申請，就會被呼叫。
不過，她真的應該認為自己很幸運，因為相對較小的抵押貸款很容易獲得批准，而且貸款與價值的比率可能很小。她可能是個體經營者，也可能是靠投資為生，這兩種情況都會讓獲得抵押貸款變得更加困難——在那裡，做到了:-(
PS：FTM，房貸公司怎麼知道你媽媽近期打算退休呢？不是每個人都選擇退休只是因為他們已經到了一定的年齡。事實上，抵押貸款人不能在法律上歧視年齡，所以他們甚至可能不知道她的年齡。
所要求的文件似乎對所有借款人都是標準的；抵押貸款公司要求的文件清單可能對於所有具有該類型貸款請求的借款人都是相同的。
你沒有提到貸款價值比——也許它已經足夠低了，他們不需要通過標准文件深入研究你媽媽的財務狀況？
此外，如果沒有正確記錄，使用年齡等非信譽因素可能會出現歧視性，https://www.consumer.ftc.gov/articles/0347-your-equal-credit-opportunity-rights。在 69 歲時，關於退休的額外資訊是有道理的，但對於 100K，可能不值得額外的時間。