為什麼每個人的抵押貸款利率都一樣？
一般來說，當涉及到傳統抵押貸款時，一家特定的銀行以相同的利率為每個人提供貸款。只要您的資格允許您通過某個門檻以獲得抵押貸款的資格，您就與超過該門檻並與您同時獲得相同貸款的其他所有人支付相同的利息。
這意味著信用評分良好但不驚人的人將支付與擁有最高評分和信用記錄的人相同的利息，只要他們都符合貸款資格的要求。
我很好奇銀行這樣做是否有特定的原因。難道他們不能根據申請人的具體和個人資格來定制利率，使風險極低的人支付的利息低於信用良好但不優秀的人，或有不良資產負債率的人嗎？
我意識到不同的銀行為相同的抵押貸款提供不同的利率，而且利率一直在波動。我並不是說每個有資格獲得抵押貸款的人都支付相同的利率。他們顯然沒有。相反，我有興趣了解為什麼，如果兩個人同時在同一家銀行申請抵押貸款並且都獲得批准，他們每個人都支付相同的利率，即使一個申請人可能比另一個申請人的風險更高。
我不確定你為什麼會被否決，但你的問題的前提是正確的。與那些在大額貸款上得分高的人相比，信用評分較低的人通常會獲得相似的利率，在某些情況下甚至更好。這個怎麼可能？
沃倫巴菲特談到尋找忽視“制度要求”的公司。這被定義為“高管傾向於盲目地模仿同行的行為，無論這樣做多麼愚蠢”。在我看來，信用評分就是這樣。有大量的行銷，許多人已經購買了尋求高信用評分。現實情況是，信用評分大多毫無意義，主要服務於消費貸方。不知何故，他們說服了大部分公眾免費為他們工作。
當為實質的東西借款時，支付能力超過了信用評分。正如您所說的借款人，他表現出每月收入 10K 和 20% 首付的良好歷史，可能會比每月收入 4K 且首付 3% 的借款人獲得更好的利率。這與信用評分無關。銀行知道，一個人可以通過只借少量資金來破解他們的分數，並在貸款或商業貸款等貸款時考慮到這一點。
當然，良好的信用評分可以為您在汽車經銷商處省錢，但是，如果您真的對提高財務效率感興趣，那麼您可能一開始就不會藉錢買車。
所以這就是你的答案。這一切都與抵押貸款的支付能力有關。
經濟學家和歷史學家了解到，美國抵押貸款 GSE（Fannie Mae/Freddie Mac）的存在降低了消費者自成立以來支付的利率。這其中有多種因素，但允許二級市場的商品化是其中的一部分。
值得注意的是，銀行不能出售的貸款（評論中提到的巨額貸款、商業貸款、某些次級貸款）將有更多的可協商利率，包括您的信用評分，但總體而言，利率可能會趨於高於統一合格貸款。
對於出售給編寫抵押支持證券的合併商的貸款，我不知道是否有任何激勵發起銀行根據信用風險收取略高的利息，而不是按現行利率寫入貸款只要信用評分超過承保最低限度。這可能是一個等待解決的代理激勵問題。