用無擔保債務償還抵押貸款
題
在欠親戚的無抵押貸款的幫助下還清房屋抵押貸款的餘額是否有任何不利或副作用？是否有需要解決的法律問題？稅收影響？風險？
我進行了一些搜尋，但我發現的大部分內容是，為抵押貸款再融資以償還無擔保債務被認為是一個壞主意。我試圖做相反的事情。我確實找到了這個連結重要的個人貸款來償還抵押貸款，但在那個問題中，個人貸款似乎來自一家利率可能更高的銀行，並尋求擺脫看似困難的局面的方法。
背景
我目前在美國的房子上有 15 年的固定利率 (3.0%) 抵押貸款。起始餘額為 27 萬美元。我們一直在為此支付額外費用，目前餘額為 6 萬美元。我們沒有其他債務。
我有 4 萬美元現金。我的親戚有 2 萬美元現金，並以 0% 的利息作為個人貸款提供。結合起來，這些足以完全償還抵押貸款。從抵押處理器的角度來看，我將擁有該財產。
我和親戚正在討論為還款條款（速度、金額、頻率等）寫一份君子契約，以及在各種假設情況下會發生什麼。親戚表示他們不想要任何抵押品。
我和我的配偶都在工作，如果沒有這種幫助，目前有望在不到一年的時間內還清抵押貸款。接受此提議將大大加快該計劃。
從我的角度來看，這對我來說似乎是一筆非常划算的交易，也是親戚的慷慨祝福。我錯過了什麼？
更新1
謝謝大家考慮的項目。這
Tale of Woe是我一直在考慮的一個合適的組成部分，對這筆交易來說是一個很大的負面因素。這個連結從親戚那裡借錢來償還學生貸款有意義嗎？相似之處在於，部分收益的來源是來自家庭的無抵押貸款。這些問題在這方面是相似的。話雖如此，我的問題更多是關於將有擔保貸款轉換為無擔保貸款的影響——轉移風險。關於 IRS 最低利率的評論（在此之前貸款被視為禮物）對我來說絕對是一個新的評論。雖然這不是一個交易破壞者，但它確實意味著我和親戚的納稅申報表稍微複雜一些。
是否有需要解決的法律問題？
意思是你違法了？不，但您可能考慮的一件事是申請新的抵押貸款，以便親屬在發生某些事情時有一些追索權（通過對房子的留置權），並且出於下面描述的稅收原因。
稅收影響？
這就是事情變得棘手的地方。美國國稅局公佈了您必須收取的最低利率，以避免將其餘部分歸類為禮物。因此，根據貸款的金額和期限，它可能會對雙方產生稅收影響。另外，如果沒有抵押貸款，您可能難以將利息歸類為抵押貸款利息（因此可以扣除）。
風險？
男孩在那裡。這個網站上有很多關於親戚貸款的問題，所有這些問題都詳細描述了風險。
我同意這些評論和皮特的回答，即不值得節省少量利息（每月 50 美元，2 萬美元，利率為 3%）。堅持到底，不要在接近終點線的地方做一些你以後會後悔的事情。