還清抵押貸款
我以 177,000.00 美元的貸款擁有我的房子兩年了。我的每月付款為 706.00 美元，利率為 3.5%。我剛剛贏得了一大筆錢，並想用部分獎金來償還我的抵押貸款，目前餘額為 173,000.00 美元。
我知道我的大部分每月付款都會產生利息。我的實際支付金額應該是多少？
恭喜！
假設您已經為稅收等預留了資金（當然，這是一個相當大的假設，所以一定要檢查一下！），您需要做的第一件事就是**聯繫您的貸方。**要求他們為您設置立即還清全部抵押貸款餘額，並為您提供確切的金額和其他付款細節。
不要在沒有先聯繫貸方的情況下支付任何額外費用。
如果您只是在下一次抵押貸款中支付更大的金額，那麼額外的錢可能會被記入未來的利息和/或費用中，這不是您想要的。與貸方交談將確保不會發生這種情況，還將確保您知道必須支付哪些額外費用（如果有）；例如，提前付款罰款。您將能夠獲得分項明細，準確顯示您所支付的資金的去向。
但是，絕對要確保您正常支付任何未償還的抵押貸款賬單。在與貸方交談時，要求他們及時支付未付賬單是完全合理的，或者取消它並為全部餘額開具新的賬單。無論哪種方式，確保你知道你應該支付什麼，何時以及如何支付。您在貸方與之交談的人將能夠幫助您了解這方面的細節。
然後，您可能會像往常一樣在郵件中收到抵押貸款賬單，只是它會在細分中顯示更大的本金支付。只需正常支付，並確保在您的特定位置使用的任何其他抵押文件都得到妥善處理。貸方將能夠幫助指導您完成此過程；如果您對此感到不安，或者對流程有任何不妥之處，我建議酌情諮詢財務專家或律師。房地產交易不應掉以輕心。
還清抵押貸款後，決定如何處理剩餘的資金以及之前用於抵押貸款（本金、利息、費用）支付的額外現金流。如果您還不確定將錢放在哪裡，那麼在您下定決心時，一個好的儲蓄賬戶並不是一個壞地方。
為了清楚起見，我想解決這一部分：
餘額為 173,000.00 美元 我知道我的大部分每月付款都用於支付利息。但是我的實際支付金額應該是多少？我的利率是 3.5%
您的每月付款主要用於支付利息（如果您有 30 年的貸款，並且提前還款），因為您的付款包括：
- 從（最後付款日）到（今天付款）的應計利息
- 在 30 年內還清貸款所需的本金金額，同時每月還款金額不變
(1) 是在抵押過程中變化的金額，因為利息金額隨著本金的減少而減少。一個簡單的計算可以顯示一個大概的金額 - 例如，如果您以 3.5% 的利率（每年）欠 173,000 美元，那麼在一個月的 30 天中，您將欠 ($173,000 * (0.035*(30/365))利息，或者只是大約 500 美元的利息（加上你欠利息的小額利息，但這在這裡毫無意義）。所以你現在每個月有大約 500 美元的利息到期，加上你欠的任何本金——比如 300 美元原則上，如果您有 800 美元的付款（在託管、保險等之前）
如果您有“無提前還款罰款”抵押貸款，就像現在美國的許多人一樣，那麼您將不會因提前還款而欠下額外費用：您所欠的是全部本金（173,000 美元）加上您還欠的任何利息當月（可能是 500 美元）和任何託管付款。如果您每月支付最低按揭還款額，您不會自動欠下整個按揭（另外 300,000 美元的給予或索取）的全部利息。
現在：一些細節。
正如其他人所說，正確的做法是致電您的抵押貸款提供商並要求支付金額以及支付金額的日期。這將包括：
(A) 金額略高於您目前的本金金額（如果超過此金額，您可能需要諮詢金融專家以了解情況*）*
(B) 有效的日期。通常從現在開始幾天。
如果您在 (B) 日期之前支付 (A) 中的金額，您將獲得全額付款，並且不再欠您的抵押貸款。儘管您當然應該在之後驗證這一點（在您的付款日期和下一次付款到期日期之間的某個時間）。您應該收到抵押貸款人的正式還款信；如果你不這樣做，就要求一個，儘管可能需要一到三個月（問他們多長時間）。
一旦您付清並驗證零餘額（實際為零，而不是 0.05 美元，因為這仍然意味著應付金額），您需要檢查幾件事：
- 假設您有財產稅、家庭保險等的託管，您現在必須決定是繼續託管這些東西，還是自己支付。我強烈建議您要麼繼續託管，要麼通過每年賺取足以支付財產稅的資金賬戶管理您自己的託管。與財務規劃師討論您的選擇。很容易忘記支付財產稅，或者忘記為它們做預算，你猜怎麼著——如果你忘記了並且落後了，你就會失去剛剛還清的財產*。*
- 根據您所在的州，您可能需要做一些額外的事情來確保貸款人清楚產權。確保標題已發布給您。同樣，與當地的財務規劃師或房地產律師交談可能會有所幫助。
最後，再次回應其他人所說的話：在你這樣做之前，確保你在其他方面的財務狀況良好。您可能欠獎金的稅款，因此請確保已支付這些稅款。並確保您對支付抵押貸款的金額完全滿意。3.5% 的利率不錯，不還清可能更簡單，而是投資金額並從投資中支付抵押貸款。這並不適合所有人，但它為您做的一件事是增加您的流動性，同時不會比以前“改變”太多，這對某些人來說可能是一個巨大的好處。