HELOC 債務是我的抵押貸款的 2 倍，幫助
我所欠的房屋淨值信用額度 (HELOC) 金額現在已經增長到大約是我的抵押貸款餘額的兩倍，而利息支付讓我感到很沮喪。我沒有其他債務。所欠的總金額，剩餘的抵押貸款加上 HELOC，遠遠低於（可能約為 50%）房子的價值。
使用任何基本的抵押貸款計算器，如果我將這些金額加在一起作為新的“抵押貸款”，每月還款額僅比我目前單獨支付的抵押貸款金額略多。
我們的家庭收入相當可觀，我不擔心失去房子。然而，似乎我正在通過償還抵押貸款和（幾乎）削減 HELOC 來轉動我的車輪。
合併這兩項債務的最佳方法是什麼？
第一步是停止增加問題。制定書面預算，削減開支，擁有適度的應急基金（1-2 千），以幫助您在不借錢的情況下度過真正的緊急情況，並儘可能多地償還。
您也許可以將債務合併到新的抵押貸款中，但您需要仔細查看您的成本。結算成本可能會使貸款的總成本增加半個百分點，因此如果您可以製定在 3-5 年內還清其他債務的計劃（再融資的典型收支平衡點），合併可能不會除非您目前的債務利率明顯更高，否則您可以減少支付的利息。危險在於整合往往會擴大貸款期限，減少了直接的痛苦，但延長了更長的時間。它還可以讓你覺得你已經完成了一些事情，並使你能夠保持消費，可能會給你留下比開始時更多的債務。
合併的另一個問題（如評論中所建議的那樣）是，如果信用額度是無抵押的（不是 HELOC 或由其他抵押品支持），您會將無抵押債務轉移到抵押貸款中，因此，如果您拖欠合併貸款，如果您拖欠無擔保債務，您將損失更多（因為銀行可以從房屋止贖中取出餘額）。
因此，在您解決問題之前，合併實際上可能會使您的問題變得更糟。
當我欠債時，對我有幫助的一件事是當我考慮買東西時，我認為我此時花的每一美元都是藉來的錢。想想你需要多長時間才能還清債務，以及購買將花費你多少利息。這可能會使假期或新的高畫質電視看起來不那麼吸引人。
貸款有這樣做的傾向，用利息殺死你。哎呀，即使一個人能負擔得起正在發生的事情，儘管它隱藏得很好。畢竟，所有的財經媒體、所有的電視都推薦高信用評分，這樣你今天就可以從他們那裡借貸和購買。好的肥皂盒。
如果你的房子的價值超過了兩筆貸款的總和，那麼你最好獲得新的抵押貸款並將兩筆貸款都放在一筆還款下。在利息方面可能效率低下，如果需要 PMI，效率也會非常低，但至少餘額不會增長。
或者，您可以大幅削減您的生活方式，制定書面預算，增加工作量（第二份工作或加班）並償還這筆貸款，這樣它就不會出現在您的生活中。如果合併貸款大於房屋價值，這可能是唯一的選擇。順便說一句，這是我推薦的。
利息支付阻礙了一個人積累財富的能力。用你所說的那種貸款，它可以毀掉多年的辛勤工作。它需要消失。將此視為緊急情況。但是，您可以這樣做。