抵押
新房更換現有抵押房屋的建築貸款？
假設我買了一個普通的三十年抵押貸款的房子，打算慢慢翻新房子並在那裡住很長時間（至少十年）。然而，在抵押貸款五年後，我決定要建造一所新房子，但我想留在同一個地址。換句話說，我想把舊房子拆掉，在現在空的地塊上蓋一座新房子（我住在出租屋裡），然後搬回新房子，無限期地住在那裡。
新房子會比舊房子更大更好，所以一旦完成，整個房地產（土地加上改良物）的價值將遠遠超過原始貸款金額。
是否有涵蓋此類流程的貸款產品？我是否可以通過建築貸款為新建築融資，然後將其轉為傳統抵押貸款，就像在未開發的原始土地上建造房屋的人們所做的那樣？當我這樣做時，我的舊抵押貸款會發生什麼？
我懷疑留置權人可能不希望我毀掉舊房子，因為這會使財產的價值（至少暫時）降低到原始土地的價值，但還有什麼其他選擇呢？想為這個位置買一棟老房子，但一開始就打算把它拆掉建新房子的人怎麼辦？這只能通過前期大量現金支出來完成嗎？
因此，讓我們假設一些值來更好地解釋這一點。為簡單起見，所有這些都以千為單位：
- 拍品價值：50 美元
- 目前房屋價值：200美元
- 目前總市值：250美元
- 目前貸款金額：150美元
- 目前股權：100美元
- 新房價值：$300
- 新總市值：350美元
- 新貸款金額：450美元
- 如果沒有現金出資，新股本：-100 美元！（這是負資產）
所以在這個例子中，你要銷毀 250 美元的價值，償還現有的 150 美元貸款，並且必須投資 300 美元來建造新房子，而這個例子沒有足夠的資產來支付它。您通常無法獲得超過（預期）財產價值的貸款。
基本上，您需要獲得建築貸款來償還現有貸款加上您想為新房支付的費用減去您計劃從儲蓄中做出的任何貢獻。這筆新貸款的價格必須低於新的總市場價值。解決這個問題的唯一方法是，如果您帶來大量現金來完成交易，或者您所欠的款項少於目前房產的地塊價值。
請注意，這實際上是一種簡化。當你完成房子時，你可以花更少的錢建造房子，等等，但這是它工作的基本方式 - 或者在大多數情況下不起作用。