APR 不還本金？
我一直試圖找出我自己的，但似乎無法通過搜尋引擎、貸款/抵押網站和 Excel 來解決。
當我試圖計算貸款成本時，像 APR 這樣的利率似乎要求每月支付或不支付。的付款。並且當他們計算或使用“付款”時，它們包括資本償還和利息（+費用）。
是否有一個術語描述構成貸款利息和費用但不構成貸款金額本身的百分比率編輯：更像是“本金金額”？即您的“自付費用”費用的百分比，不包括您借來的錢，我認為它更好地反映了貸款成本。
4 年零 7 個月後，回頭看這個問題，我想我正在尋找的術語是“貸款成本”
對於美國的大多數貸款，您會獲得所謂的攤銷時間表，該時間表顯示每筆（每月）付款如何分為資本償還和利息+費用。每月付款是固定的；每個月的金額都是一樣的。 但是，支付分為資本償還和利息支付的細分因月而異，因為早期支付的主要是利息，而後期支付的主要是資本償還。這是因為每個月還欠的錢都會減少，所以下個月的利息就會 減少。每月固定還款，下個月的利息少一點，還本金多一點。在這種情況下，如果總在許多月還款中，有 X 美元，而你一開始就借了 Y 美元，那麼你借錢的總成本就是 $(XY)。你借錢的利率是多少？它是 APR 除以每月 12。 也就是說，如果您以每月復利 6% 的利率借入 1000 美元，那麼您在第一個月末的利息為 1000x0.5% = 5 美元。如果貸款期限為 5 年（60 個月等額還款），您每月支付 19.33 美元。在第一個月，您支付了 5 美元的利息並將到期本金減少了 14.33 美元（也就是說，您只欠了 985.67 美元）。所以接下來您每月只欠 4.93 美元 = 985.67 美元 x 0.5% 的利息，但由於每月還款額仍固定為 19.33 美元，因此您可以償還 14.40 美元（比上個月的 14.33 美元多一點）的未償金額。起泡、沖洗並重複，直到您的第 60 筆付款 19.33 美元包括最終還清了 19.23 美元的本金以及上個月您仍欠的 19.23 美元的 10 美分利息。您將每月支付 19.33x60 = 1159.80 美元，即在貸款期限內支付 159.80 美元的利息。如果您想將其視為 5 年 15.98% 的利息或每年 3.2% 以下的陰影，請隨意這樣做。然而，大多數人不會這樣想，因為他們在整個 60 個月期間沒有使用全部 1000 美元。請注意，**沒有復利，**也就是說，您無需支付以前應計利息的利息，因為您每個月都要全額還清利息。
您也可以在每個月只支付當月應計利息（和費用）的情況下獲得只付息貸款。最後，全部貸款金額到期（通常稱為氣球付款）。請注意，在這種情況下，每月付款也是固定的。因此，您每月支付 5 美元的利息，在貸款期結束時，您欠了全部 1000 美元，因為您還沒有償還任何部分。事實上，您的最後一筆付款將是 1005 美元，包括上個月的利息加上全部本金。請注意，**沒有復利，也就是說，即使在整個貸款期限內沒有償還本金的任何部分，**您也不會被收取先前應計利息的利息。
這兩種安排的混合，例如“每月支付利息和費用加上本金 20 美元”也是可能的。這將在 50 個月而不是 60 個月內償還我們的範例貸款 1000 美元。請注意，每個月的還款額將小於上個月的還款額，因為每月收取的利息金額每月減少 20 美元 x 0.5% = 10 美分.
但請注意，在所有這些情況下，您每月支付的利息百分比仍然是相同的 APR/12。這三種情況的不同之處在於所收取的利息。 收取的都是 單利，而不是複利。“6% APR 每月復利”這句話僅僅意味著您每月支付 0.5% 的剩餘餘額的單利。如果它說“按季度計息”，而您按季度支付，而不是按月支付，您將每季度支付 1.5%，剩餘餘額仍然是每個季度的單利。
在另一種情況下，如果您以 6% 的年利率每季度複利（這就是我的銀行提供的，而不是每月復利的方式）向銀行借錢（這通常稱為存款證明或 CD）5 年（您的銀行可能會有所不同） )，然後利息 是複利的，在 5 年（20 個季度）結束時 CD 到期時，您將獲得
1000 美元 x (1 + 0.015)^20 = 1346.86 美元
複利將您賺取的利息從 6% x 5 = 30% 增加到 34.686%，即每年復利 6.136%，或者，如果您想換一種方式，您得到 34.686%/5 = 6.937% 的單利年。（大多數其他人都會乞求不同，但無論什麼讓你舒服）。
這就是 CD 在美國的工作方式。在印度，CD 通常稱為 FD（固定存款），應計利息按季度（或按月，取決於其設置方式）支付給所有者；也就是說，利息不會像在美國那樣在 CD內累積（因此是定期存款），而且一切都很簡單利息：沒有復利，因為它已經全部支付。您將每季度獲得 1.5%（15 美元），總計 300 美元，而不是複利會給您的 346.86 美元（但僅在 5 年後）。但是，回到美國，在 CD 中賺取的利息必須每年申報為收入，銀行會將其包含在發送給您（和 IRS）的 1099-INT 中，您必須從其他資產或收入，因為在 CD 到期之前您手頭不會有現金。