我是否支付了太多的抵押貸款利息？
大家好，你們這些聰明人。我正在尋找我目前持有的抵押貸款的幫助。我將提供一個小背景故事，希望讓您了解我來自哪裡。
我有一個避暑別墅（我擁有的唯一房產），無法通過銀行獲得正常抵押貸款。基本上是因為沒有電源，道路不好，還有拖車在財產上而不是房子上。這意味著沒有抵押貸款保險場所將為我提供抵押貸款保險。沒有辦法解決這個問題，所以這與我的問題無關。
我最終讓我的富有的老闆為我持有抵押貸款。所以他支付了我欠前任所有者的 264,000 美元，這就是我現在欠他的。我真的很想保持簡單，因為他讓我慢慢償還他是在幫我一個忙，所以我們達成了一項協議，他對此很隨意。他為我持有 6% 的抵押貸款。我用現金支付利息。我沒有做其中一個抵押貸款計算器並得到一大堆奇怪的數字來支付他，而是接受了。
第 1 年欠款 264,000 美元 x 6% = 15,840 美元 因此，那一年我欠他 15,840 美元的利息，而且我可以在年底支付任何我想要的大筆本金。這樣我就向他支付了 3 筆（15,840 美元 / 3 = 5,280 美元）的利息。（我做了三筆單獨的利息支付，所以我沒有煩他，讓他每個月付一大筆現金作為利息，而且我沒有存下一年的利息）。比我支付了 34,000 美元的本金。
第 2 年欠款 230,000 美元 x 6% = 13,800 美元 所以我支付了 3 次（13,800 / 3 = 4600 美元），並支付了另外 30,000 美元的本金。
第 3 年 200,000 美元欠款 x 6% = 12,000 美元
我目前在第 3 年，並試圖節省額外的 30,000 美元，但不確定今年是否能成功。無論哪種方式，我一直在與我的伴侶交談，他一直說我應該每個月而不是每年重新計算抵押貸款利息。我們都知道每週還清抵押貸款比每月好，比每年好。但我覺得當我進行計算時，一年來我們只損失了大約 200 美元。是的，在某種程度上是可觀的，但我試圖保持簡單，並且不必向抵押貸款持有人支付賬單、加元和雙幣等，因為我付給他現金作為利息。然而，我的丈夫認為，在我們完全還清房產之前，每年 200 美元實際上會在接下來的 7 年內大幅增加。出於某種原因，我只是覺得這是不對的。它’ 不像我們會將我們一年節省的額外 200 美元用於我們所欠的本金，因為我們試圖保持數字的完整性。而且我覺得我們的“任期”是每年…所以每年 200 美元不會像某人有 5 年的任期那樣複合？
任何見解都值得讚賞。當我使用抵押貸款計算器時，我發現這有點令人困惑，並且在我的奇怪情況下遇到了麻煩（每年支付一筆大筆本金和每年支付三次利息）。
是的，您支付了額外的利息，但此外，您每年都在減少還款，償還貸款的時間增加了 21%，這進一步增加了您將支付的總利息。第一年，您支付了 49,840 美元，但第二年您只支付了 43,800 美元。第三年，您將付款減少到 42,000 美元。
如果你像普通抵押貸款一樣執行它，那麼第一年你每個月需要支付 4153.33 美元，按照這個利率，你可以在 7 年零 5 個月內還清抵押貸款。您將支付略低於 55,000 美元的利息。
按照您執行此抵押貸款的方式，如果您繼續支付 30,000 美元的本金（這將在最後 [9th] 年留下 20,000 美元的本金），您將支付 75,840 美元的利息。這大約是 21,000 美元的額外利息，這樣您就不必每月支付給老闆的麻煩（為了禮貌，這是一筆相當豐厚的獎金）。
但是，從好的方面來說，在 9 年內還清抵押貸款實際上是一項不錯的成就。它不如 7 1/2 年，但比 30 年好得多。
這裡有一個問題。你借了一大筆錢，但似乎與貸方沒有任何協議。當然，我們有一個本金數量和利率，但是一個騎士“付給我利息，以及你能付給我的任何本金”的一套條款。
哈比的建議是準確的。抵押貸款的運作方式是，當我支付本金時，新余額會產生利息。但差異可能超過您假設的 200 美元。看看第 2 年。您支付了 3 萬美元的本金。如果你最後付了錢，那就沒有意義了，不用多說。但如果按年支付，那麼老闆平均 6 個月就可以拿到 30000 美元。你損失了 900 美元。
一種解決方案是在年內支付利息，並僅在 12 月下旬支付本金。這將保持這筆貸款的寬鬆條款，並將因缺乏會計而損失的利息保持在最低限度。