如果我每年預付部分本金，7/1 ARM 會比抵押貸款的 30 年固定利率更好嗎
我是第一次購房者，我剛剛接受了賣家對我喜歡的房子的還價。下一步是申請並獲得購買這所房子的抵押貸款。貸款人向我提供的房屋和貸款類型的一些背景資訊：
- 貸款辦公室：~200k
- 首付：15%
- 以現金支付且不包括在貸款金額中的結算成本和任何其他費用。
貸款選擇：
- 7/1 ARM @ 3.5%，初始/定期/終生費率上限為 5%/2%/5% 每月支付 ~929（不包括 pmi、保險、稅收、公用事業等）每月預付 1.1k
- 4.75@30 年月供 ~1079 (不包括 pmi, 保險, 稅, 水電, …) 每月預付 1k
我不打算在這所房子里呆超過 6-8 年（希望如此）。另外，我願意每個月預付1k的貸款，所以最終我支付的利息非常少。
我的問題是，在這種情況下，7/1 ARM 是否比 30 年固定的更好？
如果我確實選擇了 7/1，並且由於不同的情況，我繼續留在同一所房子裡，我計劃將其再融資作為 10 年的修復，因為到那時我會用 7/支付更多的本金1 比 30 年固定。
這個策略有任何財務意義嗎？
更新： 感謝所有的建議和意見。謹慎的我最終戰勝了風險更大的我，我接受了 30 年的固定。此外，另一個原因是，由於降級正在發生劇變，我得到了更好的利率。
ARM 的最大問題是它們會變成陷阱。如果利率在 7 年內顯著上升，特別是如果您將事情推到極限只是為了支付抵押貸款，那麼您會發現自己陷入無法再融資的境地（因為利率是更高）並且無力支付不斷上漲的成本。因此，您可能會被迫在不利的市場中賣出，而不是選擇持有並讓市場恢復。
另一個噩夢般的場景是，如果房價下跌，您無法再融資，因為房產處於水位以下，沒有人會為超過房屋價值的價格提供貸款。然後，您將不得不為價值較低的房產支付更高的費用。（只需將 Wayback 機器設置為 2005 年，想像一下您是否進行了與您正在考慮的類似投資，併計劃在 6 年內出售。）
在您的情況下，您似乎有足夠的現金流來維持付款的增加。因此，除非您在那段時間的收入發生變化，否則“支付新的款項”對您來說可能不是一個大風險。然而，面對比固定利率更高的利率可能仍然是一個問題。可能是在水下價值明智的財產。
OTOH，如果您有能力支付更大的金額，併計劃每月支付一次，您可能只想看看短期固定利率貸款，其利率低於標準的 30 年期貸款。因為不需要大幅增加本金支付來大幅縮短貸款，15 年期貸款的支付可能低於您的預期。（許多人只是假設，由於數學不好，這將是 30 年貸款的兩倍）
就個人而言，如果您決定使用 ARM，我建議您強烈考慮您的實際成本（利息減去您的稅收減免）是多少，以及每月在某處進行額外投資是否更有意義否則，而不僅僅是通過預付貸款來賺取受影響的百分之幾。即使有一些相當保守的東西，比如 5 年期 CD 的階梯或 Ginny=mae 基金，你的收入也可能比你節省的利息多。
有了固定利率貸款，您就知道您的付款在未來會是什麼樣子。使用 ARM，您現在以較低的利率進行交易，以應對以後大幅提高利率的風險。