停止支付抵押貸款以降低利率？
幾天前，我打電話給我的銀行，詢問他們如何為我的主要住房抵押貸款再融資。他們說廣告中的低利率只適用於新客戶，他們不建議我再融資。
我的抵押貸款利息為 5.87%，與他們的廣告價格相比非常高。一位房地產朋友建議我錯過 2-3 筆抵押貸款，這將觸發銀行的減損部門為我提供更低的利率，而無需支付交易費用。
由於各種原因，我不贊成這個想法：
(1) 我的儲蓄賬戶裡有現金，所以銀行的第一反應是查我的銀行餘額。
(2) 我有很好的信用評分——我可能會受到很大的打擊
(3) 好像不對
另一方面，銀行告訴我繼續支付這麼高的利率，而我的房子卻被低估了。對他們來說是雙贏，但對我來說是雙輸。
更新： 房屋價值：139,000
原始貸款：144,500（因為房屋價值要高得多）
餘額：129,000
目前付款：900 美元/平方米
貸款類型：正常無 PMI
期限：30 年
貸款開始時間：2005年 3 月 18 日
111,200 美元的 30 年 4% 貸款將花費您 531 美元/月。5640 美元更好的現金流。當然，問題是要獲得 80% 的貸款價值，您需要投入 18,000 美元，這不是一筆小數目。另一方面，即使沒有其他資金進來，您也將在 3 年多的時間內更換它。
（在這裡的某個地方，我建議使用 401(k) 貸款，5 年每月大約 330 美元，如果你願意，你可以更快地還款。很多都是非常反 401(k) 的貸款，而且我對他們沒有異議，這是一個選擇，而不是對所有人都是正確的。）
看起來你還有大約 20 年的時間，所以我顯示的數字並不是所有的儲蓄，有些是從 30 年開始的。根據你的意願，一旦你的儲蓄得到補充，我會轉向加速付款。
也就是說，正在努力幫助房主在沒有 PMI 且無需償還餘額的情況下進行再融資。我最近根據 HARP 計劃以略高於 4% 的價格為出租物業再融資，單筆費用為 800 美元。
我不建議你聽從你朋友的建議。無論是否有效，您的信用報告/分數都會受到 7 年的打擊。如果您決定在此期間搬家，您將無法獲得另一筆貸款。和他一起去玩遊戲，去喝酒，但是他對錢的任何建議，我都會點頭並立即忘記。這和建議一樣糟糕。
我會與抵押貸款官員或房屋再融資專家交談，而不是與您目前的銀行交談。您的貸方顯然沒有興趣幫助您進行再融資，但如果您貨比三家，您會發現更有興趣幫助您並且可以獲得更多資源、更多計劃和更多貸方的人。
您說您在波多黎各，所以我不知道這是否會有所幫助，但我還想提一下 HARP 計劃（家庭負擔得起的再融資計劃），根據該計劃，即使您的貸款餘額略高於您的房屋，您也可以在沒有 PMI 的情況下進行再融資價值。
要點是**貨比三家：**那裡有很多程序，而且費率在 4% 左右，您可以看到一些大筆節省。
我也贊同不要停止支付抵押貸款的建議。我什至聽說過一些貸方建議人們這樣做，並告訴他們他們會將他們置於貸款修改計劃中，但幾個月後就取消了他們的贖回權並拒絕了所有上訴。你不想冒這個風險。