如果我可以組合一筆貸款，年利率為 7.579%，但總期限為 18.63 年……你會感興趣嗎？

我正在閱讀有關家庭國際的欺詐性抵押貸款利率。根據邁克爾·劉易斯的說法，Household 將 15 年期固定利率貸款偽裝成 30 年期貸款。此次銷售將提供以更大但看似更便宜的抵押貸款取代客戶現有的 67,300 美元（利率為 8.5%）：86,300 美元，“有效利率”為 7.6%。銷售宣傳是這樣的：“如果我可以組合一筆貸款，年利率為 7.579%，但總期限為 18.63 年……你會感興趣嗎？”

有人可以解釋這個技巧是如何工作的嗎？銷售如何歪曲 7.6% 的利率，這似乎低於客戶現有的 8.5% 利率？

來源：https ://www.forbes.com/forbes/2002/0902/062.html

一項為期 18 年 8 個月、初始本金為 86,300 美元、年利率為 12.2% 的貸款需要 224 筆 979 美元的付款，總計約 219,000 美元，其中 133,000 美元的利息（四捨五入到最接近的 1,000）。

一筆為期 30 年、初始本金為 86,300 美元、年利率為 7.6% 的貸款需要 360 次還款，金額為 608 美元，總計約 219,000 美元，其中利息為 133,000 美元。

Household 聲稱，由於這筆約 19 年期貸款的利息總額與標準 30 年期固定貸款的利息總額相同，為 7.6%，因此利率“有效”為 7.6%。

如果在 18 年 8 個月的貸款期限內利率確實為 7.6%，則攤銷表將要求 224 筆 721 美元的付款，總計約 162,000 美元，其中 75,000 美元的利息，與提供的貸款完全不同。

簡短的回答是，他們編造了一個新的利率，稱為“有效”利率，並將其呈現為好像是 APR。AFAIK，債權人應該披露貸款的年利率。因此，呈現的情況將是欺詐。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/81940