如何在家庭預算中表示抵押貸款多付
我保留了一份家庭預算電子表格，其中一個標籤代表我們的儲蓄。
我們的一些儲蓄存在於傳統儲蓄工具（ISA 等）中，但其中一些已被用於多付抵押貸款。
我們的抵押貸款允許我們多付款項，同時保持每月付款不變；多付的款項將從所欠資本餘額中扣除，並具有縮短抵押貸款期限的作用。多付的款項可以隨時撤回，但這會將抵押貸款的期限延長至原來的日期。
我不知道把這些多付的錢包括在我們的儲蓄總額中是否有意義。它們目前是我們應急資金的一部分，因為它們是流動的，如果我們遇到一些不可預見的大型事件，就可以使用它們。但是，當抵押貸款到期時（從現在起大約 11 年），這筆錢實際上蒸發了，因為它已被用來償還抵押貸款，所以將不再可以提取。
將其包含在“儲蓄”類別中是不明智的，如果不是“儲蓄”，我還應該如何表示它？
目前我們有大約 1 年的儲蓄收入，但其中大約 1/3 是抵押貸款多付，這使期限減少了大約 6 年（從 2032 年 1 月到 2026 年 3 月）。（鑑於目前的儲蓄率有多低，也很容易將更多資金用於抵押貸款……）
我現在將其表示為“儲蓄”，因為它可以提款並且會持續很長一段時間。我處於同樣的位置，我採取這種方法。
但是您需要密切關注抵押貸款到期時的情況，並在那時做出明確的決定，您是想在那時還清抵押貸款還是繼續抵押貸款。如果您確實想繼續抵押貸款，那麼您需要及時提取多付的款項。
如果您確實決定還清抵押貸款，那麼此時明確將“儲蓄”轉移到“抵押貸款”。
這種方法的缺點是它確實需要您採取明確的行動來保存它作為儲蓄。如果您認為這可能會被遺漏，您可以為它創建另一個類別。歸根結底，這一切都是為了影響你的想法，所以沒有明確的正確答案。
編輯：
由於您的抵押貸款適用於 Nationwide，您還可以選擇要求他們減少每月還款額，而不是您多付的期限。如果您確實想保持相同的每月付款率，則可以通過多付差額來補充正常的每月付款。
這確實依賴於您的抵押貸款產品具有無限的多付額——固定利率產品通常會在固定利率期限內限制多付額。
此外，如果您支付相同的款項，從邏輯上講，您仍然會提前達到抵押貸款餘額為零。但是，在原始期限不變的情況下，當您接近零時，正常的每月付款也將減少到零。因此，如果您確保在達到零之前停止多付，您應該能夠以非常小的餘額在剩餘的期限內保持抵押貸款。
這也會使會計複雜化：隨著抵押貸款的提前，“多付準備金”應該自然下降以反映您應該支付的款項，儘管在我看來，全國范圍內實際上並沒有反映在“目前總多付”中他們顯示在網上的抵押貸款聲明中。我認為您可以通過每月從“儲蓄”到“抵押”的名義轉移來彌補實際支付的款項與您按照原始攤銷時間表支付的款項之間的差額來處理這個問題。在您實際支付的金額超過所需付款的任何月份，該差額就是您“儲蓄”的增加。