抵押貸款
下週去找房子，我的信用評分剛剛下降了 100+ 分
我和我的妻子（通常）有很好的信用。TransUninion 讓我在 790 和其他機構進入 800 年代。我們的貸方已經對我們的房屋進行了資格預審，並通過郵件 (790) 發送了他們為我們獲得的評級。
昨天我注意到我們在 TransUnion 的得分下降到了 650 分。據我所知，報告沒有任何問題。我能想到的唯一會導致這種情況的事情是：
- 我不得不將 4,000 美元用於我工作所需的電腦設備的信用額度（12 月）
- 我妻子的父母讓我共同簽署了他們為聖誕節買的新車（12 月：20,000 美元）
- 我們有 3 家貸方向 PQ 我們提供抵押貸款
下週我們要去找房子，我有點嚇壞了。我們基本上鎖定了最低可用 APR。**這會在承保期間出現並讓我們脫離我們希望獲得的利率嗎？**我獲得PQ的分數是鎖定的嗎？我應該準備什麼？我現在有什麼可以或應該做的嗎？
**編輯：**所以情節稍微變厚了。我剛從我的 FICO 買了一份信用報告給自己看，TransUnion 仍然報告我的分數為 774。我見過 650 的地方來自信用監控服務（來自我的金融機構，如 Chase、AMEX 等）。現在我很好奇他們為什麼說我的信用受到了巨大的打擊，但我的實際報告只顯示下降了大約 20 點。
**編輯2：**我發現了差異。我的成績
VantageScore 3.0顯著下降，但不是我的FICO分數。我為自己買了一份信用報告，它仍然報告 774。假設大多數主要貸方只使用 FICO 分數，我認為一切都還好，我什麼都沒有驚慌失措。
您列出的最近的每一項更改都會對您的信用評分產生以下影響：
- 4000 美元的信用額度：提高您的債務使用率。分母（CC 的所有信用額度和信用額度的總和）越小，您的分數就越低。好消息是，在還清這筆款項後的 30 天內，您的分數會回升。
- 共同簽署 2 萬美元的貸款：可能在您的報告中增加了一項硬質詢（大約 5-10 點，持續 2-4 個月）。否則，貸款本身可能不會對您的分數產生太大影響。它會略微降低您的總體平均帳戶年齡，這可能會導致輕微下降，但它也可能會增加您的信用組合，從而略微提高您的分數。顯然，每個人的影響取決於您的信用檔案的其餘部分，但通常這兩者接近於相互平衡。隨著時間的推移，擁有完美的付款歷史，您可能會看到由於這筆貸款而出現的小幅增長。
- 來自多個抵押貸款人的查詢：只要他們都是抵押貸款，他們就會崩潰成一個單一的硬查詢。在最壞的情況下，您應該有 1 次新的抵押貸款查詢和 1 次新車貸款查詢。（2-12 個月約 5-15 分。）
除了得分之外，如果您抵擋住了您能夠借到的優勢，那麼 2 萬美元的貸款可能會影響您的 DTI 比率，即您可以負擔得起多少房子。最壞的情況是，這會使他們給你的貸款金額減少大約 2 萬美元。（如果汽車貸款利率高，則更多。）
建議：如果您的抵押貸款利率因分數下降而下降，則還清$ 4K並等待1-2個月再試一次。