兌現 401k 的房屋首付

為了支付更大的房屋首付而兌現我的401k是否有意義？

假設我的邊際稅率為 35%。如果 401k 的利息和抵押貸款利率之間的差異是（例如）-2%，那麼在 20 年的抵押貸款中，我希望避免支付大約 40% 的利息。但與此同時，我對這筆錢徵收 35% 的稅。

這有意義嗎？是的，但幾乎從來沒有。

如果您處於投資於低利率（想想政府證券）或現金等價物的情況，那麼您確實需要考慮您提到的利率差。抵押貸款的終生儲蓄是否超過了現在的 35%，加上你在這 20 年中賺取的所有利息？您是否考慮過其他因素，例如按揭利息扣除稅款？不要忘記您需要考慮利率將如何變化（它們不能再低很多，因此您可能會在 401(k) 下獲得更好的利率）。別忘了還有通貨膨脹的影響；再次，您的儲蓄利率可能會上升，但您的抵押貸款是固定付款，因此即使通貨膨脹率較低，您的付款實際上也會隨著時間的推移而“減少”。

如果您的投資是股票和債券之類的，那麼我無疑會說您希望將資金保留在 401(k) 中。從長遠來看，上市時間和復利是您最好的朋友。

此外，正如@JohnFX 所提到的，您現在絕對會感受到 35% 的打擊。希望不會，但是您的生活狀況可能會改變，您遇到緊急情況並需要耗盡您的積蓄，或者您可能看不到這 20 年的結束。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/57171