固定抵押多付額加上定期還款的計算器
在我的個人預算中，我每月分配固定金額 x 英鎊用於償還抵押貸款。這筆款項包括一筆用於多付抵押貸款的款項，以便我盡快解決問題。這些超額支付中的每一項都高於減少後續每月定期支付金額的門檻，因此每個月都有較大比例的 £x 被分配給超額支付，而較小的比例則分配給定期支付。
我發現的所有抵押貸款多付計算器都假設您每期多付固定的英鎊或百分比金額，並且不讓您確定總的多付額 + 定期還款金額，所以我很難看到這個策略將如何發揮作用. 我很想知道付款將如何逐月下降，以及我總共需要多長時間才能還清這筆款項。
我嘗試使用 IPMT 系列函式創建電子表格，但即使超過一個月，我得出的結果也總是與貸方的計算相差幾個 %，因此在剩下的 23 年中，這些數字不會很準確。
如果存在這樣的計算器，我會非常樂意使用它，或者接受有關如何製作具有良好準確性的電子表格的建議。
很高興為此目的分享我的個人電子表格。到這裡：
- 下載並在 Excel 中自由修改。
這假設：
- 利息按月計算
- 付款在該月底申請，還清利息
- 您的貸方不會每次都重新計算您的每月還款額。相反，他們一直要求相同的金額，但將（越來越多的）超額支付應用於資本，直到還清——我從你的問題中得出的結論是你想要做什麼。
如果您的貸方每天或以與每月不同的頻率計算利息，那麼是的，這將與他們的數字略有不同。但我懷疑你是否需要它過於精確。該表將給出償還抵押貸款的大致日期，並大致向您顯示在給定的未來日期您將欠什麼，以便您可以計劃您的再抵押/搬家等，如果這是您計劃的一部分。
您沒有說明如何設置測試電子表格，但由於 IPMT 被定義為“計算利息支付，在貸款或投資的特定期間，以固定的定期付款方式支付，利率不變”（強調補充）我認為你可能在使用它時犯了錯誤。您是否嘗試將其用於除第一期以外的任何其他方面？
此外，由於您說您的多付額導致貸方重新計算隨後的每月定期付款，您需要準確了解他們如何以及何時這樣做，以便能夠在您自己的預測中匹配它。希望他們只是在剩餘期限內重新攤銷未償本金，並在收到您的付款後立即執行此操作。但可能存在滯後時間，您的下一筆付款劃分為利息和本金是基於上個月的計算。
我確實認為設置自己的電子表格是正確的方法。
我認為您每個月都需要單獨一行或一列，非常小心地在每個月初獲得未償本金餘額，準確了解您的貸方如何計算利息，準確了解您的貸方如何重新計算支付金額，並通過適當使用 PMT、IPMT、PPMT 等功能來匹配這些金額。然後，您將創建足夠的行或列來繼續執行此操作，直到您還清貸款為止。（即蠻力方法）