使用 ISA 和 Offset 抵押貸款來最大程度地節省開支的最佳方式
我目前有抵消抵押貸款以及 ISA 股票和股票賬戶。抵押貸款很小，因為房產並不昂貴，我存了一大筆押金（房產的 40%）。
我已經能夠將超額支付到抵消中以從利息儲蓄中受益（儲蓄利息的倒數）。2 年固定低利率已經到期，現在約為 4.8%（從 2.7% 開始）。我還沒有重新抵押。
我的計劃是多付抵押貸款，直到抵押貸款還剩一年，並保持這種狀態。因此，我每年都會刪除一年的抵消儲蓄並存入ISA，同時將抵押貸款還款。
如果我決定升級到更大的房產或其他一些大筆費用，同時平衡股票/股票投資的風險，這樣做的原因是為了保持流動性。此外，提前支付抵押貸款會產生費用（儘管相對於抵押貸款來說很小）。
儘管抵消減少了抵押貸款的利息，但延長貸款/債務 4.8% 是不是一個壞主意？相反，我應該提前還清抵押貸款，然後將可以釋放的抵押貸款支付到 ISA 中嗎？
我看到這個選項的問題是，隨著時間的推移，您不會從 ISA 的增長中受益。
實際上，我將 ISA 增長與抵消抵押貸款儲蓄收益與流動性平衡進行了比較。我還想保留 ISA 的儲蓄而不利用它來維持槓桿增長。
任何建議表示讚賞。
我不是財務顧問，但我會告訴你我在這種情況下做了什麼——這幾乎就是你所提議的。
我將錢存入抵消儲蓄賬戶，直到我只剩下少量抵押貸款“餘額”（不到一年的抵押貸款還款額），然後我設置它，以便每個月我都從抵消儲蓄罐中進行轉賬進入抵押貸款本身。這耗盡了與抵押債務一致的抵消儲蓄，兩者的利息幾乎為零。這是自我維持的，意味著我隨著時間的推移保持相同的保證金（即，如果我在這種情況下持續 5 年，那麼在整個 5 年中，我實際上還剩下 1 年的抵押貸款）。同時，由於我現在的固定收入中沒有任何抵押貸款支出，所以我將多餘的錢存入了 ISA 儲蓄。無需從抵押貸款中提取資金即可轉移到 ISA。
這樣做的好處（而不是剛剛還清了該死的抵押貸款）是我保留了抵押貸款金額的全部流動性——如果我願意，我可以提取所有的抵消儲蓄罐，儘管那時我必須為抵押貸款支付方式不同，隨著流動性隨著時間的推移而下降，我正在同時建立其他儲蓄。
它對我來說效果很好。抵消抵押貸款利率是多少幾乎無關緊要，因為您可以通過將抵消儲蓄罐保持在如此高的水平來有效地償還它。