何時停止儲蓄並開始投資？
自從幾年前畢業後我開始了第一份工作以來，我總是每月將一定比例的工資存入銀行提供的額外儲蓄賬戶中。當時，直到最近，這似乎是有道理的。
現在，在我看來，我已經存了很多錢，我正在考慮是否停止將更多的錢存入儲蓄賬戶，而是將這些錢用於投資。
我的想法是，如果我節省了一定的金額，並且我確信我不需要在緊急情況下完全使用它（例如，如果我的車壞了就買一輛新車），為什麼要在儲蓄賬戶中存更多的錢呢？投資它並（希望）用它賺更多的錢？
我目前想知道停止儲蓄的好點是什麼。**我應該停下來嗎？**澄清一下：我正在考慮儲蓄（在我的儲蓄賬戶上留出一些錢）和投資（實際上是用這些錢做一些事情，比如購買房地產、股票等）兩件不同的事情。
為了解決更多資訊：我目前沒有任何債務，也不需要支付學生貸款。我每個月都有穩定的收入，除了想快點搬出去外，我不打算花大筆錢。
關於一些評論，我還想補充一點，我也已經支付了雇主資助的養老金（如果這是錯誤的英文術語，請糾正我），這應該會給我一個比政府更好的養老金養老金，直到我能夠在大約 40 年後退休（哎呀，今天似乎已經不夠了）。但我也想在一定程度上把剩下的錢投資起來，否則它只會毫無用處。
鑑於您的具體情況，沒有債務並且在德國有支持潛在失業的社會結構等，我會考慮以下幾點：
- 根據您所在的行業以及如果突然放手找到新工作的難易程度，請準備一個小額應急基金。沒有什麼特別的需要，特別是如果你住在一個公共交通執行良好的城市，如果你現在擁有一輛汽車，你也不需要一輛車。例如，作為一名軟體工程師，在一個擁有足夠公共交通的城市中領取失業救濟金的國家，任何超過 1-2 個月的工資都是過高的。
- 是時候使用所有這些目前在您的儲蓄賬戶中閒置的現有資金了。換個角度來看，您最多只能獲得微不足道的收益（根據Google的數據，大約為 0.30%），而通貨膨脹對該平衡的侵蝕速度大約是 6 倍（2018 年約為 1.8%）。雖然這總比沒有好，但這顯然不是很好地利用資本。如果您打算很快為自己的房子獲得首付，那麼無論如何，這很好。如果不是，你需要讓你的錢為你工作。在這裡投資ETF似乎是合理的做法，因為您進行多元化投資並投資於整個市場的長期繁榮，而不是試圖與您退休時可能存在或可能不存在並會吃掉您時間的特定公司賭博試圖積極管理。
如果您對他們的費用感到滿意（隨著時間的推移會侵蝕利潤，但作為交換，您無需費力管理您的投資），您可以使用etfmatic.com等線上機器人投資者平台，該平台接受德國客戶創建你的目標並開始你的旅程。他們會自動為您選擇歐盟/美國/日本/發展中國家組合的平衡，您還可以提出具體目標，例如可能的退休日期、風險敞口等，同時自動重新平衡您的投資組合以使其保持在您指定的目標內。我發現 80% 股票 20% 債券是合理的長期投資組合配置，但您甚至可以在設定退休日期的情況下進行 100% 配置，這樣他們就可以將您的投資組合調整為更規避風險的配置，讓您的退休目標越接近日期臨近。
這是事情的一般順序：
- 將 3-6 個月的開支存入儲蓄賬戶以備不時之需（失業、車禍、被野狗咬傷等）
- 盡快償還所有債務。
- 確保您為您的 401k、IRA 或類似的個人退休賬戶供款約 15%。
- 將其他一切投資於經紀賬戶以實現長期目標*，或*將其存入儲蓄以實現短期或中期目標（新車、房屋首付、未來的學費等）
查看 Dave Ramsey 邁向財務自由的小步驟，這些步驟與上述非常相似。請注意他是虔誠的——我一點也不虔誠，但他說的大部分內容都非常好，不需要你像他那樣虔誠。