什麼時候值得關注慈善剩餘信託？

與許多大學和慈善機構一樣，我的母校提供了建立慈善剩餘信託基金的更多捐款選項。基本上，為了換取您在您還活著的時候（而不是在您的遺囑中）進行捐贈，他們會將這些資金的一些投資回報傳遞給您。

在最簡單的形式中，您基本上是在購買年金；他們承諾每年將您捐款的 5%（或類似金額）返還給您。由於他們認為通過將其投資於他們的捐贈基金可以獲得 8% 到 10% 的回報，因此即使在任期結束之前，這對他們有利，他們可以保留這一切。同時，您可以申請減稅從捐贈中獲得保證的收入流（當然，您必須為此納稅）。

如果您確實打算最終捐贈，那麼您本來可以長期存放在債券中，或者您將用這些錢購買更正常的保險公司年金，這對您來說是一筆不錯的交易。或者看起來是這樣。

（有更複雜的版本，你接受更多的風險以換取更多的回報，但以上涵蓋了基本思想）

我的問題：這些信託中是否有任何隱藏的陷阱需要提防，或者它們是否真的像它們看起來一樣多贏/贏？假設我計劃將至少 10% 的財產用於慈善事業，我應該多早、多長時間開始考慮將這些作為我的退休投資計劃的一部分？

需要考慮的幾件事 -

1. 非固定百分比會影響您的所得稅減免。這是因為您通常會得到更多的錢，使其成為較小的捐贈。
2. 這些資產不受您的控制，是基金會的財產。做出這個決定的時間越長，這個因素就越多，因為你不能改變主意。確保機構穩定並且您信任領導層。
3. 您的風險承受能力。根據您的時間表，您可能會選擇回報更好的投資（例如股權），這會給您更多的資金來捐贈。但是，如果您對將這筆錢用於更激進的投資感到緊張，那可能是在警告您的淨資產中沒有足夠的財務利潤來進行如此大的捐贈。如果你可能需要錢，那是一個很大的陷阱。
4. 資產類型。慈善基金會可以將資產轉換為現金而無需繳納資本利得稅。如果您要捐贈的資產是不動產或股票，如果您已經計劃捐贈這筆錢，這可以為您節省很多。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/61522