既然我有收入和一些錢可以儲蓄，那麼增加我的淨資產的最佳選擇是什麼？
我是 25 歲的軟體開發人員，沒有貸款。在我的軟體開發人員工作之前，我很少有足夠的錢來維持生計，而且我沒有考慮儲蓄等，因為我沒有任何多餘的錢。
現在，我在我的國家賺取的最低工資是平均水平的 4 倍。我大約 50% 的工資用於我不能沒有的開支（租金、稅收、賬單、現金等）。所以理論上我可以永遠節省其他 50%。
我希望在 15 年後能夠在我居住的城市擁有一套公寓，並在靠近大海的某個地方擁有一套公寓，我計劃整個夏天都在那里遠端工作，如果事情沒有按照我的計劃進行，這絕對是最低限度是。
我想到了以下場景：
- 在我們國家，我們有類似人壽保險的東西，它是某種銀行存款。我每個月在銀行存入一定數量的錢（由我決定），並在一段時間內（由我決定）。如果我發生了什麼事（比如我死了），錢會還給我的家人，否則在這段時間之後我可以在沒有罰款的情況下提取它們（我可以在這段時間之前提取它們，但會有一些罰款）。
- 在對沖基金中存一些錢。老實說，我對此了解不多，除了我給了我的錢，所以給定的對沖基金（投資者）在股票上與他們合作，根據他們與他們合作的情況，我可以獲得一些保證金。這聽起來不錯，因為我嘗試將自己投資於股票，但這需要大量閱讀新聞和政治，所以我退出了。
- 把我的錢存入銀行，這樣我就能得到一些利息。這是一種選擇，但利率如此之低，以至於我看不到任何意義。
- 當然，自己創業是一種選擇，但現在我沒有想法。
總的來說，我希望有多種收入來源（遺憾的是，目前我只有一種）。最好的方法是什麼？
- 繼續量入為出。
- 不要做一個吝嗇鬼。
- 建立一個3-4個月生活費的應急基金。（不僅是因為失業，而且如果發生其他一些大筆費用。）將一些存入儲蓄賬戶，其餘的存入存款證明。
- 至少在美國，對沖基金的風險規模要高於“正常”指數基金。您可能可以投資歐盟的股票和債券指數基金。
關於買房
能夠先取消租金併購買房產會很棒，但這實際上取決於個人情況。
如果您已經知道要在哪裡定居，那麼您現在可能想考慮買房。請記住，根據您的還款能力和您所在的國家/地區，抵押貸款往往非常昂貴。
我建議您進行一些計算，看看您最終會支付多少您可以獲得的最佳抵押貸款的樣本財產。
如果您認為幾年後您會有更清晰的想法，或者如果抵押貸款比支付這些年的租金要貴得多，那麼您將需要支付全部費用 - 您可以租用一段時間並更加靈活，而您存錢買房產。
關於買房：結論
如果您最終獲得抵押貸款，請嘗試獲得可以讓您提前還款且無需任何費用的抵押貸款，並將您賺到的所有錢都用於抵押貸款。
如果最終為您將在不到 5 年內購買的房產存錢，我建議您將錢存入儲蓄賬戶，即使他們支付的費用較少或略高於通貨膨脹率。
原因是：利潤回報越高，風險就越高 - 風險越高，投資的波動性越大 - 投資的波動性越大，您需要等待的時間越長才能看到一些利潤。
投資你辛苦賺來的錢
在決定了你想投資多少之後
考慮到您的年齡和您自稱的 15 歲時間框架，您對風險的態度應該是中等偏上。
我建議投資指數。關於索引有很多話要說。總結和簡化了很多，它們讓您可以投資來自世界各地的許多公司，使您的投資組合多樣化，從而降低您的風險。
更具體地說，我建議投資於具有全球風險敞口的 100%/0% 或 80%/20% 股票/債券指數基金（例如這個）。債券和股票之間的差異是另一個巨大的話題。總結和簡化了很多，債券是債務證券，股票是所有權股份。
我們擁有的數據表明，通常股票在很長一段時間（5-10 年）內都優於債券——即使過去的表現並不代表未來的結果。有人說債券的風險比股票低，也有人說不是。
再次推薦追踪世界指數的原因是為了增加多元化並降低某些經濟體崩潰和損害您的投資組合的風險。
在我們有生之年，市場可能會繼續增長。
顯著增加您的淨資產
開辦自己的企業並被動地賺錢是顯著增加您的淨資產的唯一方法（除非您很幸運或者您的薪水以百萬計）。
我建議不要創業，除非你有合適的人脈和一個有技能的團隊來一輪又一輪地籌集資金並銷售/行銷你的產品。初創公司的統計數據看起來並不好，而且必須如此快速地增長給人們和企業帶來了很大的壓力。因此，本來可以完全健康的小企業可能會被燒毀。
您可以開始的可能業務是無限的 - 以下是我個人對這個主題的看法，考慮到我的個人情況： 我自己從事軟體行業，我認為通過建立 B2B 小型企業來創造小的被動收入流的潛力很大。採用 B2B 背後的基本原理是您的行銷和銷售成本較低，您不需要做很多小額銷售，但需要做一些大額銷售，企業可能不太傾向於轉向競爭對手（因為這對他們來說是成本） ，企業可以產生較少數量的支持請求（只是因為人數較少）。
祝你好運