25 歲完成博士學位留在學術界但希望投資她 10 萬美元的場景
假設 1：我今年 25 歲，即將完成純數學博士學位，到目前為止，我已經節省了大約 10 萬美元。我已將所有 100,000 美元存入一家美國銀行（實際上是美國銀行）。
- 實際上，所有 10 萬美元都可以用於投資，因為我有額外的儲蓄（比如額外的 5 萬美元用於備份）。
假設2：你在金融和投資問題上比較資深，比較聰明。你想給我一些嚴肅的建議。
在接下來的幾年裡，你會建議我用這 10 萬美元做什麼？假設未來 10 年或 20 年，我將留在美國。
即，25 歲完成博士學位的最佳 secnario，專注於學術界的職業生涯，但手頭投資 10 萬美元
假設 3：當我將我的博士後應用在純數學領域時，我仍然會將大部分時間集中在研究上。但我喜歡為這 10 萬美元做出最好的改進。有沒有一些好的方法來投資這筆錢，同時將我的注意力放在這項投資上，但我仍然可以從中獲得最大的利潤/增加？（比投入銀行要好得多。）
注意：我目前住在美國紐約市附近的東海岸，但我還不是美國公民。在接下來的幾年裡，我每年的薪水約為 7 萬美元。
感謝您的寶貴建議！
編輯：我的問題與開始投資的最佳方式不同，對於剛剛開始職業生涯的年輕人？，因為我在學術界工作，所以我希望專注於我的學術研究/教學，在穩定投資的同時盡量減少分心。我的起始背景也與其他文章不同。
我同意其他推薦低 ER 指數基金的答案，該基金是通過受人尊敬的低成本（不是“折扣”！）經紀公司購買的，最好是有精選的免佣金 ETF。如果您認為您可能會在美國退休，您可以利用您雇主的退休計劃。不過，法律規定將退休賬戶轉移到國外非常昂貴。而且退休計劃不允許您選擇託管人，只要您保持相同的工作，您就必須使用您的雇主選擇的託管人。因此**，對於非公民來說，投資美國退休計劃是否是一個不錯的選擇並不是那麼肯定**。即使有一天您必須支付稅收罰款，無論得到什麼匹配都是一筆不錯的交易。
但是我想說明其他答案沒有涵蓋的一點，投資並沒有降低獲得支付合理利息的儲蓄賬戶的價值，以保留您的現金（應急基金）。此外，如果您想在您的投資組合中加入現金成分，那麼您可以利用“資金開始銷售”（市場下跌）的時間。在美國銀行，銀行存款的年利率約為 0.05%，而通貨膨脹每年至少要花費 2%。
我推薦信用博士的儲蓄賬戶清單，按利息排序。因為您不是公民，所以並不像選擇評價最高的人那麼容易。信用博士也有一個文章，涵蓋為非公民開戶的銀行，但不是很全面。
哦，從那份名單中可以看出，既有大型成熟銀行，也有更可疑的全新賬戶。出現在該列表中並受到尊重且年利率超過 2.0% 的子集：
- 盟友
- 美國運通
- 發現
- 全國人大常委會
一些（但絕對不是全部）券商也會為其現金管理基金（通常是貨幣市場賬戶）支付高額股息（我的意思是扣除費用後至少 1.5%）。其中之一可以作為您的儲蓄賬戶。
對於儲蓄銀行和投資經紀公司，檢查是否有新的客戶獎金。使用您的餘額，您可能會為銀行和經紀公司各獲得 200-500 美元的獎勵。不要讓它成為您選擇的唯一因素，但如果它可用，請不要忽視它。
我不隸屬於信用博士，只是一個從他的文章中受益匪淺的讀者。您可以從例如 Bankrate 獲得類似的資訊，但要小心那些在其列表中出售首選展示位置的網站。
對此的正確答案需要了解您的短期和長期財務目標。在接下來的 5 到 10 年內，您是否需要這筆錢來購買諸如房屋之類的東西？您是否計劃從您的新工資中最大化您的 403(b) 貢獻，或者您的基本費用是否太高而無法管理？不知道這些，你能得到的最好的建議是一些選擇。
- 多元化的低成本經紀、ETF 或共同基金賬戶。您可以定位從 100% 低風險債券和現金到 100% 股票的任何組合。組合將取決於您期望的回報和您對嘗試獲得更高回報所承擔的風險的承受能力，以及您預計需要花費部分資金的時間範圍。如果您在幾年內需要一些錢來買房或參加婚禮，這將決定一種非常不同的投資組合，而不是您非常確定所有的錢在 10 年或更長時間內都不會動用。根據您可以接受的風險和您的時間跨度，您可以將每年 3% 到 10% 或更多的回報作為目標。
- 使用 100k 作為償債基金來支付您的費用，因為您將您的 403(b) 計劃供款最大化為 19,000 美元以及羅斯 IRA 供款 6,000 美元，並隨著限額的增加而增加。這些計劃具有稅收優勢，並最大限度地利用它們，同時做出 Roth 和定期稅前供款將為您現在和未來提供良好的稅收優勢。
- 兩者的結合。嘗試最大化您的貢獻，並嘗試不從償債基金中花費任何東西。如果您成功地不花費償債基金，您將為實現未來的財務目標做好準備。
- 使用 100k 中的一部分購買投資性房地產。除非您花時間了解給定財產的風險和細節，否則這通常不是一個好的選擇。